未成年人无法直接以房子抵押贷款。以下是对此问题的详细分析：

一. 未成年人的民事行为能力

1. 根据《民法典》第十九条的规定：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”
2. 由此可知，未成年人（特别是八周岁以上但未满十八周岁的限制民事行为能力人）通常无法独立进行复杂的民事法律行为，如抵押贷款，这需要由其法定代理人（通常是父母或监护人）代为进行。

二. 抵押贷款的要求

1. 抵押贷款通常要求借款人具备完全民事行为能力，能够独立承担民事责任。
2. 同时，银行或金融机构在审批贷款时，也会考虑借款人的还款能力和信用状况。未成年人通常没有稳定的收入来源和信用记录，因此不符合贷款机构的基本要求。

三. 特殊情况下的处理

1. 如果未成年人名下有房产且确实需要资金，可以考虑通过法定代理人（如父母）的名义进行贷款，并将房产作为抵押物。
2. 在这种情况下，贷款合同将由法定代理人签订，并由其承担还款责任。

综上所述，未成年人无法直接以房子抵押贷款，但可以通过其法定代理人的名义并以其房产作为抵押物来申请贷款。如有进一步需要，您可以继续咨询我。