主贷人愿意还款时，银行还要扣担保人的钱，这一行为在通常情况下是不合理的。下面我来详细解释：

担保人的角色与责任

担保人，在贷款关系中，通常是为主贷人提供担保，以确保贷款能够得到偿还。如果主贷人无法按时还款，银行或金融机构有权要求担保人承担还款责任。但这里的关键是，担保人的责任是备位的，即只有在主贷人无法偿还时，担保人才需要承担责任。

主贷人愿意还款的情况

如果主贷人明确表示愿意并且有能力偿还贷款，那么银行应该首先向主贷人追讨款项，而不是直接扣取担保人的资金。因为在此情况下，主贷人是第一还款责任人，担保人的角色是备位的，只有在主贷人无法偿还时才需要介入。

银行扣取担保人资金的情况

1. 主贷人无法偿还：如果主贷人确实无法偿还贷款，银行在通知担保人并经过一定程序后，有权扣取担保人的资金以偿还贷款。
2. 担保合同有特殊约定：在某些情况下，担保合同可能包含特殊条款，允许银行在特定情况下直接扣取担保人的资金。但这种情况较为少见，且通常需要担保人明确同意。

结论与建议

综上所述，如果主贷人愿意并且有能力偿还贷款，银行直接扣取担保人的资金是不合理的。担保人可以向银行提出异议，并要求银行首先向主贷人追讨款项。如果银行坚持扣取担保人的资金，担保人可以考虑咨询专业律师（比如我），通过法律途径维护自己的合法权益。

如果你还有其他关于贷款、担保或法律方面的问题，欢迎随时向我提问。