保险返现行为，特别是车险返现，违反《中华人民共和国保险法》及相关法规，并被明确禁止。以下是对此问题的详细解答：
一、返现行为的法律禁止
《中华人民共和国保险法》明确规定：
- 保险公司及其工作人员在保险业务活动中，不得给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的任何利益，这包括但不限于返现、礼品等形式。此法规的制定，旨在维护一个公平、公正、透明的保险市场环境，确保所有参与者的合法权益。
相关监管文件的进一步强调：
- 《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》也明确指出，保险公司和保险中介机构不得以任何形式进行保险费的回扣或其他利益的给予。对于违反这一规定的行为，将依法进行严肃查处。
二、返现行为的法律后果
保险公司的处罚：
- 如果保险公司违反上述规定，保险监督管理机构将有权责令其改正，并处以高额罚款（五万元以上三十万元以下）。在情节严重的情况下，还可能面临业务范围的限制、新业务接受的停止，甚至业务许可证的吊销。
业务员的处罚：
- 个人保险代理人如果进行返现行为，也将受到保险监督管理机构的处罚，这包括警告、罚款等。
保单效力的问题：
- 如果投保人因为返现而购买了保险，且该返现行为被认定为违法，那么这份保单有可能会被视为无效，从而导致消费者失去保险保障。
三、对消费者的建议
选择正规购买渠道：
- 强烈建议消费者通过正规的保险公司或保险代理机构来购买保险产品，以确保所购买的保险产品是合法有效的。
仔细了解保险条款：
- 在购买保险前，消费者应详细阅读保险条款，特别是关于保险责任、免责条款、保费支付等方面的内容，确保自己完全理解并同意保险合同的各项约定。
保留相关证据：
- 如果与保险公司或业务员发生任何纠纷，消费者应妥善保留相关证据，如聊天记录、电话录音、保险合同等，以便后续进行维权。
综上所述，保险返现行为是违法的，它破坏了市场的公平竞争秩序，也损害了消费者的合法权益。因此，消费者在购买保险产品时，应保持警惕，避免被不合法的返现优惠所诱惑，选择正规渠道购买，并仔细了解保险条款。