没有办理他项权利证的房屋抵押担保贷款，在一般情况下是无效的。以下是对此问题的详细分析：

1. 抵押权设立与登记：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，以房屋等不动产作为抵押财产的，应当办理抵押物登记，抵押权自登记时设立。这意味着，如果没有办理他项权利证（即抵押登记），则抵押权未有效设立。
   • 因此，在没有办理他项权利证的情况下，房屋抵押担保贷款通常不具有法律效力。

2. 他项权利证的作用：

   • 他项权利证是房地产抵押权设立的法定公示证明，它表明房地产权利人将房地产作为债务担保而设定了抵押权。
   • 办理他项权利证可以确保抵押权的优先受偿权和对抗第三人的效力。未办理则可能面临无法对抗善意第三人、无法顺利实现债权等风险。

3. 特殊情况下的有效性：

   • 尽管在一般情况下未办理他项权利证的房屋抵押无效，但在某些特殊情况下，如双方当事人有明确约定且该约定不违反法律法规的强制性规定，或者法律另有规定的情形下，房产抵押也可能被认定为有效。但这些情况通常受到法律的严格限制，并不适用于一般的房产抵押。

4. 法律建议：

   • 对于需要办理房屋抵押担保贷款的情况，建议务必按照法律法规的要求办理他项权利证，以确保抵押权的合法有效设立。
   • 如果已经签订了未办理他项权利证的房屋抵押担保贷款合同，建议尽快与贷款方协商补办相关手续，或者寻求专业法律帮助以评估合同效力和风险。

综上所述，没有办理他项权利证的房屋抵押担保贷款在一般情况下是无效的。为了确保自身权益，建议在进行房屋抵押时务必办理相关登记手续。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。