商业保险不能替代工伤保险，这种做法是不合法的。以下是对这一问题的详细解答：

一、法律依据与强制义务

根据《中华人民共和国社会保险法》第三十三条及《工伤保险条例》第二条的规定，用人单位有缴纳工伤保险的强制义务，这意味着为员工缴纳工伤保险是法律对用人单位的明确要求。任何试图通过商业保险来规避这一法定义务的行为，都是违法的。

二、工伤保险与商业保险的性质与区别

1. 工伤保险：

   • 是社会保险的重要组成部分，具有强制性、社会共济性和非营利性。
   • 旨在分散用人单位的工伤风险，保障职工在因工作遭受事故伤害或患职业病时能获得及时有效的医疗救治和经济补偿。
   • 保障范围广泛，包括各类工伤事故和职业病，赔付标准由法律法规明确规定，稳定且充分。

2. 商业保险：

   • 是保险公司经营的营利性保险业务，基于自愿原则投保。
   • 赔付条件、范围和标准由保险合同具体约定，通常用于转移用人单位的特定风险，并追求经济利益。
   • 保障范围受限于合同条款，可能存在限制和免责条款，赔付金额根据保额和赔付比例确定。

三、保障功能对比

工伤保险为职工提供全面的保障，无论工伤事故的性质和严重程度如何，职工都有权享受工伤保险待遇。而商业保险的保障则可能因合同条款的限制而无法覆盖所有工伤情形，赔付金额也可能无法满足工伤职工的实际需求。

四、法律后果与风险提示

如果用人单位以商业保险替代工伤保险，将面临严重的法律后果：

• 职工将无法享受工伤保险待遇，其合法权益将受到损害。
• 劳动保障行政部门有权责令用人单位改正，补缴工伤保险费，并按日加收滞纳金。
• 逾期仍不缴纳的，还将面临罚款处罚。

五、总结与建议

综上所述，商业保险与工伤保险在性质、保障范围和赔付标准等方面存在显著差异，不能相互替代。用人单位应严格遵守法律法规，依法为职工缴纳工伤保险费，确保职工在发生工伤时能够得到及时、有效的保障。同时，职工也应了解自身权益和义务，积极维护自己的合法权益。在面对用人单位违法替代工伤保险的行为时，应及时向相关部门举报并寻求法律援助。