农行打电话说贷款违约并要求提前还款，并不意味着没有短信提示就必须还款，借款人应与银行沟通确认具体情况。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 银行通知方式的确认

• 银行通常会通过多种方式通知借款人贷款违约或提前还款的要求，包括但不限于电话、短信、邮件等。
• 如果借款人没有收到短信提示，可能是因为银行系统问题、手机号码变更未及时更新、或银行选择了其他通知方式。
• 我建议：借款人应首先与银行沟通，确认通知方式的准确性，并询问是否有其他未接收到的通知。

二. 贷款合同条款的审查

• 贷款合同中通常会明确约定还款方式、还款期限以及违约后的处理方式。
• 借款人应仔细审查贷款合同，特别是关于提前还款和违约处理的相关条款。
• 我建议：如果合同中有明确约定，借款人应按照合同约定执行；如果合同中没有明确规定，借款人可以与银行协商，争取更有利的还款条件。

三. 与银行协商解决方案

• 面对银行的提前还款要求，借款人可以与银行协商，说明自己的实际情况和还款能力，争取更灵活的还款方式或延期还款。
• 银行通常会考虑借款人的还款能力和信用记录，给予一定的宽限或调整还款计划。
• 我建议：借款人应积极与银行沟通，表达自己的还款意愿和困难，争取达成双方都能接受的还款方案。

四. 法律风险的防范

• 如果借款人确实存在贷款违约行为，应根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，承担相应的违约责任。
• 但如果银行存在不当催收或侵犯借款人合法权益的行为，借款人也有权依法维护自己的权益。
• 我建议：借款人在与银行沟通时，应保留好相关证据，如通话记录、短信、邮件等，以备不时之需。

综上所述，农行打电话说贷款违约并要求提前还款时，借款人并不必须立即还款，而是应与银行沟通确认具体情况，并根据贷款合同条款和自身实际情况与银行协商解决方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。