农行要求提前还款时，你需要根据贷款合同中的相关条款来确定是否需要提前还款。以下是对此问题的详细分析：

一. 贷款合同条款的约束力

1. 合同内容决定义务：贷款合同是借款人与银行之间的法律协议，双方均需遵守合同中的条款。如果合同中明确规定了在某些情况下银行有权要求提前还款，那么当这些情况发生时，借款人通常需要按照合同要求提前还款。
2. 查看合同条款：因此，你需要仔细查看你的贷款合同，特别是关于提前还款、违约责任和银行权利等方面的条款，以确定你是否必须提前还款。

二. 银行权利与借款人义务

1. 银行权利：根据贷款合同，银行在特定情况下（如借款人违约）可能享有要求提前还款的权利。
2. 借款人义务：作为借款人，你有义务遵守合同中的还款条款，包括在银行要求提前还款时，根据合同条款进行还款。

三. 违约责任

1. 违约后果：如果你未能按照贷款合同的要求提前还款，并且这构成了违约，那么你可能需要承担违约责任，包括支付违约金、利息损失等。
2. 避免违约：因此，为了避免违约责任，你应该仔细阅读合同条款，并在银行要求提前还款时，根据合同条款进行还款。

四. 实际操作建议

1. 与银行沟通：如果你对贷款合同中的条款有疑问或不确定是否必须提前还款，建议你与银行进行沟通，明确银行的要求和你的义务。
2. 咨询专业意见：如有必要，你也可以咨询专业律师或金融顾问的意见，以确保你的权益得到保护。

我的观点：在农行打电话要求提前还款的情况下，你首先需要查看贷款合同中的相关条款，以确定自己是否有义务提前还款。如果合同中有明确要求，并且你确实存在违约情况，那么你应该按照合同要求进行还款，以避免承担违约责任。如果你对合同条款有疑问或不确定，建议与银行进行沟通或咨询专业意见。如有进一步需要，您可以继续咨询我。