车子抵押贷款利率在年利率24%以内是合法的。以下是对此问题的详细分析：
一. 合法的利率范围
根据相关法律法规和司法解释，民间借贷的年利率在24%以内的部分，是受到法律保护的。这意味着，如果车子抵押贷款的年利率不超过24%，则其利息是合法的。
年利率不超过24%：这部分利息约定是合法且有效的，出借人有权请求借款人按照约定支付利息，法院会予以支持。
年利率超过36%：超过部分的利息约定无效，即便已经支付，借款人也有权请求出借人返还。
年利率在24%-36%之间：这部分利息属于自然债务区。如果借款人已经支付了这部分利息，则不能要求返还；如果尚未支付，则出借人也不能要求支付。
二. 实际利率的影响因素
虽然法律对车子抵押贷款的利率上限有明确规定，但实际利率还会受到多种因素的影响：
银行和借款人的信用状况：大型银行如平安银行、建设银行等，提供的汽车抵押贷款年化利率通常在3.45%至18.36%之间。这些银行会根据借款人的信用评级、还款能力以及所抵押车辆的价值来综合确定利率。信用良好的借款人往往能够获得更低的利率。
贷款期限：贷款期限越长，银行或金融机构面临的资金占用风险就越大，因此利率可能越高。一般来说，短期贷款的年化利率相对较低，而中长期贷款的年化利率通常会逐渐上升。
市场条件：当市场资金充裕时，金融机构为了吸引客户可能会降低贷款利率；而当市场资金紧张时，为了控制风险则可能提高贷款利率。
三. 我的建议
了解法律规定：在签订车子抵押贷款合同时，务必了解并遵守相关法律法规，确保约定的利率在合法范围内。
比较不同贷款方案：根据自己的实际情况和需求，比较不同银行和金融机构提供的贷款方案，选择最适合自己的方案。
注意合同细节：在签订合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等方面的约定，确保自己的权益得到保障。
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