针对银行员工以贷还贷的处理方式，这确实是一个涉及多个层面和角度的问题。以下是根据您提供的参考信息，结合实际情况，给出的清晰、详细、有深度的解答：
一、判断行为性质
首先，需要明确银行员工以贷还贷的行为性质。这主要包括两个方面：
是否涉及违规操作：如虚构贷款用途、伪造贷款资料等。这些行为可能涉嫌骗取贷款罪，甚至贷款诈骗罪，具体取决于员工的目的和行为的严重程度。
是否恶意串通：银行员工与借款人之间是否存在恶意串通的情况。如果双方恶意串通实施以贷还贷，借款合同可能无效，借款人无需承担还款责任。但如果借款人并不知晓以贷还贷的情况，借款合同则通常有效，借款人需按合同约定还款。
二、银行应对措施
对于银行而言，一旦发现员工存在以贷还贷的违规行为，应采取以下措施：
内部调查与处理：银行应立即展开内部调查，确认违规事实，并根据内部规定对员工进行纪律处分，如警告、罚款、解除劳动合同等。同时，银行应评估相关贷款的风险，并采取必要措施减少损失。
法律途径追讨：如果贷款出现不良情况，银行应首先尝试与实际用款人沟通协商。协商无果时，银行可以通过法律途径向实际用款人及相关责任人主张权利，以减少损失。
加强内部管理：银行应建立健全的审查机制和内部管理制度，及时发现并纠正违规行为，避免类似事件再次发生。
三、员工违规后果
对于违规的银行员工而言，其可能面临的后果包括：
纪律处分：根据银行内部规定，员工可能受到警告、罚款、解除劳动合同等纪律处分。
刑事责任：如果员工的行为构成犯罪，如骗取贷款罪或贷款诈骗罪，司法机关将依法追究其刑事责任。
民事赔偿：银行还可以通过民事诉讼要求违规员工及相关责任人赔偿损失，以弥补银行的经济损失。
四、实际案例分析
以您提供的小朱和小李的案例为例：
民事责任方面：由于小朱与小李恶意串通以贷还贷，若小李能证明这一点，他可主张借款合同无效，不承担还款责任。若小李不知以贷还贷，借款合同则一般有效，但小李可因小朱的侵权行为要求其赔偿损失。
刑事责任方面：小朱伪造资料以贷还贷，可能构成骗取贷款罪。银行可向公安机关报案，依法追究小朱的刑事责任。
银行内部处理方面：银行应对小朱的违规行为进行内部调查处理，如给予纪律处分、解除劳动合同等。同时，银行应评估相关贷款的风险，并采取必要措施减少损失。如果银行自身在管理上存在过错，也可能需要承担一定责任。
综上所述，银行员工以贷还贷的处理方式涉及多个层面和角度，包括判断行为性质、银行应对措施、员工违规后果以及实际案例分析等。银行应建立健全的审查机制和内部管理制度，及时发现并纠正违规行为；员工也应遵守法律法规和银行规定，避免违规行为带来的不良后果。