网贷还款收款方是担保公司而不是资方，这种情况可能涉及复杂的合同关系和资金流向问题。具体是否合法合规，需根据合同条款和相关法律法规来判断。以下是对此问题的详细分析：

一. 合同关系分析

1. 借款合同主体：在网贷关系中，通常借款人会与资方（即出借人）签订借款合同，明确借款金额、利率、还款方式等条款。如果合同中明确约定还款应支付给担保公司，那么这种操作可能是合法的。
2. 担保合同关系：担保公司可能作为借款的担保人，为借款人提供担保服务。在这种情况下，担保公司有权在借款人违约时向资方代偿，并可能因此成为还款的收款方。但这并不意味着担保公司可以随意改变还款收款方，除非合同中有明确约定。

二. 法律法规依据

1. 《中华人民共和国民法典》相关规定：根据民法典，合同是双方意思表示一致的产物，合同内容应当明确、具体。因此，判断网贷还款收款方是否为担保公司，首先应查看借款合同中是否有相关约定。
2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：该办法规定，网络借贷信息中介机构应当为借款人与出借人（即资方）提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。如果担保公司作为还款收款方，其角色和职责应在合同中明确，并符合相关法规要求。

三. 可能的风险与应对

1. 资金安全风险：如果还款收款方不是合同约定的资方，而是担保公司或其他第三方，可能存在资金被挪用或滥用的风险。借款人应确保还款资金按照合同约定准确支付。
2. 合同违约风险：如果借款人因误解或疏忽将还款支付给错误的收款方，可能导致合同违约，面临法律责任。因此，借款人应仔细审查合同条款，确保还款操作符合合同约定。

我建议：借款人在还款前，应仔细审查借款合同和担保合同（如有），确认还款收款方的正确性。如果发现还款收款方与合同约定不符，应及时与资方和担保公司沟通，明确还款方式和收款方信息。如有必要，可寻求专业法律意见，以确保自身权益不受损害。同时，我也提醒您注意保护个人信息和资金安全，避免陷入不必要的法律纠纷。如有进一步需要，您可以继续咨询我。