银行抵押贷款还不上且法院未起诉时，借款人仍需谨慎对待并积极寻求解决方案。

一. 分析当前情况

借款人未偿还银行抵押贷款，且目前未被法院起诉，这并不意味着问题可以被忽视。银行在采取法律行动前，通常会先通过催收等方式提醒借款人还款。若借款人长期未能履行还款义务，银行最终仍有可能选择通过法律途径追讨欠款。

二. 潜在的法律与信用后果

1. 信用受损：即使未被起诉，逾期还款记录也会被记录在借款人的信用报告中，导致信用评分下降。这将对未来获取贷款、信用卡等金融服务产生不利影响。

2. 法律诉讼风险：虽然当前未被起诉，但借款人仍面临被起诉的风险。一旦银行决定通过法律途径追讨欠款，借款人可能需要承担还款责任，并面临强制执行等法律后果。

3. 刑事责任：在极少数情况下，若借款人恶意拖欠贷款且数额巨大，可能涉嫌诈骗犯罪，从而承担刑事责任。

三. 建议采取的措施

1. 主动与银行沟通：借款人应主动联系银行，说明自身的还款困难和原因，并请求银行给予一定的宽限期或分期还款的机会。银行在评估了借款人的情况后，或许会同意其提议，从而避免进一步的法律行动。

2. 制定还款计划：与银行协商后，借款人应制定一份详细的还款计划，并严格按照计划执行。这不仅可以缓解当前的还款压力，还有助于逐步恢复银行的信任。

3. 寻求专业帮助：若借款人确实无力偿还债务，可考虑寻求专业的法律顾问或金融顾问的帮助。他们可以提供法律建议，协助与银行进行谈判，并制定更有效的还款方案。

4. 预防未来逾期：为了避免未来再次发生逾期还款的情况，借款人应合理评估自身的还款能力，确保每月的还款金额不超过自身可承受范围。同时，定期检查个人信用报告，及时发现并纠正其中的错误信息。

我的观点是，借款人应珍惜信用，积极面对逾期还款问题，并尽快与银行达成解决方案。拖延只会让问题更加复杂，最终导致更大的损失。如有进一步需要，您可以继续咨询我。