当汽车外借发生事故时，赔偿责任的划分和理赔流程涉及多个方面。以下是一个详细且有条理的解答，旨在帮助车主和借车人更好地了解如何处理此类情况。
一、赔偿责任划分
机动车使用人承担责任：
- 作为车辆的实际驾驶者，使用人对车辆具有直接的控制权，并从车辆运行中受益。因此，若事故被认定为机动车一方的责任，使用人通常需承担全部赔偿责任。
机动车所有人、管理人承担过错责任：
- 若车辆存在安全隐患或故障，且所有人未及时发现并告知借用人，导致事故发生，则所有人需承担部分赔偿责任。
- 所有人在出借前应审查借用人的驾驶资格。若将车借给无驾照、驾照被吊销或准驾车型不符的人，所有人需承担连带责任。
- 若所有人知道或应知借用人存在饮酒、吸毒或患有妨碍安全驾驶的疾病等情形，仍出借车辆，也需承担相应责任。
二、理赔流程
立即报警并保护现场：
- 事故发生后，应立即拨打当地交警部门的电话报警，并等待交警到场处理。
- 在交警到来之前，尽量保持事故现场的原状，避免移动车辆或破坏证据。如果条件允许，可以拍照或录像以记录现场情况。
通知保险公司：
- 车主或借车人应在事故发生后尽快通知保险公司，并告知事故发生的时间、地点、经过及损失情况。
- 按照保险公司的要求，提供相关的理赔资料，如保险单、驾驶证、行驶证、事故证明等。
明确责任划分：
- 交警会根据事故现场的情况和相关法律法规，对事故责任进行划分。责任划分结果将作为理赔的重要依据。
- 如果事故双方对责任划分无异议，可以协商赔偿事宜。若协商不成，可通过法律途径解决。
根据保险条款理赔：
- 交强险理赔：无论事故责任如何，交强险都会在限额内赔偿对方的人身伤亡和财产损失。如果事故是由借车人驾驶车辆全责造成的，交强险会先赔偿对方的损失。
- 商业险理赔：如果车辆投保了车损险、第三者责任险等商业险种，保险公司将根据合同约定进行赔偿。但需注意，如果借车人未经车主同意擅自用车或存在其他免责情形（如无证驾驶、酒驾等），保险公司可能拒绝赔偿。
- 赔偿顺序与比例：先由交强险在限额内赔偿，不足部分再由商业险按责任比例赔偿。若借车人存在过错，可能需要承担一定比例的赔偿责任。
三、特殊情况处理
- 借车人无证驾驶、酒驾等违法行为：这些情况下，保险公司通常不承担赔偿责任，所有损失需由借车人自行承担。
- 车主未购买相应保险：如果车主未购买车损险或第三者责任险等商业险种，那么相关损失需要由车主或借车人根据实际情况自行承担。
四、注意事项
- 保留证据：在整个理赔过程中，务必保留好所有相关证据，如事故照片、医疗单据、维修发票等。
- 配合调查：积极配合保险公司和交警部门的调查工作，如实提供相关信息和资料。
- 法律咨询：如有必要，可咨询专业律师以获取更详细的法律建议和帮助。
综上所述，当汽车外借发生事故时，赔偿责任的划分和理赔流程需要综合考虑多种因素。因此，在借车前，车主应仔细审查借用人的驾驶资格和车辆状况，以预防事故的发生并减少不必要的纠纷。同时，在事故发生后，车主和借车人应积极配合交警和保险公司的处理流程，以确保理赔工作的顺利进行。