小赢卡贷说要上门核实不一定涉及诈骗。以下是对此问题的详细分析：

一. 小赢卡贷的正规服务流程

1. 线上申请与审核：小赢卡贷作为一家金融科技公司，主要提供信用贷款服务，其正规流程通常包括用户线上申请、资质审核和合同签署。

2. 上门核实的情况：在某些特殊情况下，如贷款金额较大、用户信用记录较差或信息存在不一致时，小赢卡贷可能会安排工作人员上门核实用户信息。这是一种风险控制手段，旨在降低逾期和坏账的风险。

二. 如何辨别上门核实是否涉及诈骗

1. 核实对方身份：若接到小赢卡贷要求上门核实的通知，应首先要求对方出示正式的工作证件以及相关的授权证明文件，并通过官方客服电话进行核实，确认其身份的真实性。

2. 注意核实流程：小赢卡贷的上门核实会有严格的流程，如提前电话通知等。若对方突然造访或要求提供个人敏感信息，应提高警惕。

3. 警惕异常行为：若对方在核实过程中表现出威胁、恐吓或不规范的催收行为，应拒绝配合并立即报警。

三. 相关法律法规与权益保护

1. 合法催收原则：根据《消费者权益保护法》和《民法典》等法律法规，催收行为应当遵循合法、公正、诚信原则，不得采用暴力、威胁等不当手段。

2. 借款人权益：借款人在逾期还款后，仍然享有自己的基本权益，包括隐私权等。若催收过程中感到权益受到侵犯，可以通过相关渠道进行投诉和维权。

我的观点：小赢卡贷要求上门核实本身并不直接等同于诈骗，但用户应提高警惕，通过官方渠道核实对方身份和核实流程的真实性。同时，了解相关法律法规和自身权益保护方式，以便在遇到问题时能够及时应对和维权。如有进一步需要，您可以继续咨询我。