融担的贷款本身并不直接决定其合法性，关键在于贷款过程中各项费用的收取是否符合法律法规。
合法性分析：
- 融担费，即融资担保费，是融资担保公司为借款人提供担保服务时所收取的费用。根据《中华人民共和国融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司可以设定合理费用标准，但必须严格遵守相关法律法规。
- 若融担费导致贷款利率被变相抬高，超出法定利率上限（如一年期贷款市场报价利率的四倍），则可能被视为不合法。
- 融资担保公司在开展业务时，应遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
具体判断：
- 合法性需依据特定状况详细分析和评估。例如，借贷协议中是否对融担费的收取方法及收费标准做了明确规定，且这些条款是否严格遵守相关法律条文及监管部门的要求。
- 出资方是否已按规定向借款人全面告知有关融担费的信息，若存在隐瞒、诈骗，或费用过高、不公等情况，则可能违反法律精神和原则。
法律建议：
- 在涉及融担贷款时，借款人应仔细审查借贷合同，特别是关于费用明细和利率的约定。
- 如发现利率或费用过高，可与贷款平台或担保公司协商调整，或向相关监管部门投诉。
- 必要时，可通过法律途径维护自身权益，如提起诉讼或仲裁。
综上所述，融担的贷款本身并非直接决定其合法性，而是需具体判断贷款过程中各项费用的收取是否符合法律法规。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。