工商信用卡协商还款困难的原因是多方面的。以下是对这一问题的详细分析：
一. 银行内部因素
银行利益保护：作为金融机构，工商银行需要保护自身的利益。当信用卡用户逾期后，银行会采取一系列措施来追缴欠款，包括催收、法律程序等。在这种情况下，银行可能更倾向于采取强制手段，而不是与用户进行协商。
协商资源有限：工商银行作为大型银行，信用卡用户众多，协商资源相对有限。银行需要平衡不同用户的需求，可能会将重点放在大额逾期用户身上，而对于小额逾期用户的协商则比较困难。
体制约束：工行作为国有商业银行，其内部管理体制相对繁杂和僵化。在信用卡协商过程中，由于涉及多个部门和岗位，决策效率往往较低。同时，工行作为大型机构，其内部层级较多，决策流程较长，这也导致了协商难度的增加。
风险控制机制：工商银行在协商还款时可能更加注重风险控制和资产品质。由于逾期协商涉及到潜在的风险，银行会谨慎评估客户的还款能力和意愿，以保证银行资产的安全。
二. 客户自身因素
证明材料不足：工商银行信用卡协商还款的门槛较高，需要客户提供充分的证据证明自身还款困难。如果客户无法提供足够的证明材料，协商成功的可能性就会降低。
还款计划不合理：客户提出的还款计划如果与银行的要求或期望不符，也可能导致协商失败。例如，银行可能希望客户在较短的时间内全额偿还欠款，而客户的还款能力可能无法满足这一要求。
信用记录不佳：如果客户的信用记录较差，银行可能会对其协商的意愿和条件产生质疑。即使客户提出了合理的还款计划，银行也可能因为信用记录问题而不愿意接受。
三. 信息不对称与沟通障碍
信息不对称：在信用卡协商过程中，工行作为银行拥有更多的信息和资源，而客户则处于劣势地位。这种信息不对称可能导致客户在协商中处于不利位置。
沟通障碍：部分客户在逾期协商时可能缺乏有效的沟通和协调。由于缺乏与银行的有效沟通，客户可能无法充分表达自身的困难和需求，导致协商进展缓慢或失败。
我的观点：工商信用卡协商还款困难的原因是多方面的，既包括银行内部的管理体制、风险控制机制等因素，也包括客户自身的证明材料、还款计划、信用记录等问题，以及信息不对称和沟通障碍等外部因素。为了提高协商成功率，建议客户在协商前充分准备相关证明材料，制定合理的还款计划，并积极与银行沟通表达自身的困难和需求。同时，银行也应优化协商流程、提高决策效率、加强与客户的沟通以缓解协商难度。如有进一步需要，您可以继续咨询我。