债权方在与你协商时，催收人员说要起诉，这很可能是催收人员的一种催收策略，但并不意味着一定会立即起诉。针对这种情况，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 催收策略分析

1. 施加压力：催收人员往往会通过声称要起诉来给你施加压力，希望你能够尽快还款。这是一种常见的催收手段，旨在利用法律诉讼的威胁来促使债务人履行还款义务。
2. 协商与起诉并行：债权方在与你协商的同时，催收人员可能也在进行起诉的准备。这并不矛盾，因为协商和起诉都是债权方维护自身权益的方式。如果协商无果，债权方可能会选择通过法律途径来追讨债务。

二. 法律依据与应对

1. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：该法条规定了威胁、侮辱、诽谤、诬告陷害、干扰他人正常生活等行为的处罚措施。如果催收人员的行为构成了这些违法行为，你可以向公安机关报案，要求依法处理。
2. 《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定：虽然催收人员声称要起诉，但真正的起诉需要遵循法律程序。如果确实收到了法院的起诉状，你应该积极应诉，按照法律程序进行辩护和还款。如果认为债权方的起诉没有法律依据或存在其他问题，可以委托律师进行法律辩护。

三. 建议与总结

• 保持冷静：面对催收人员的起诉威胁，要保持冷静，不要被其吓倒。了解清楚自己的债务情况，以及债权方的催收策略和法律依据。
• 积极协商：继续与债权方进行协商，寻求双方都能接受的还款方案。如果协商有进展，可以请债权方明确告知催收人员，以避免不必要的误会和冲突。
• 准备应诉：如果确实收到了法院的起诉状，要积极准备应诉材料，包括债务凭证、还款记录等。同时，可以委托专业律师进行法律辩护和代理。

我建议你在与债权方协商的过程中，保持沟通畅通，明确表达你的还款意愿和困难。同时，也要关注催收人员的行为是否合法合规，如有必要可以依法维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。