保险公司以没有驾驶证行驶证拒保在家院子里骑电动三轮车出意外的情况是不合理的。下面我来详细分析：

一. 电动三轮车的法律属性

1. 非机动车范畴：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十八条，依法应当登记的非机动车，需经公安机关交通管理部门登记后方可上道路行驶。但此条款主要规范的是上道路行驶的非机动车，对于在家院子里等非道路区域骑行的电动三轮车，并不直接适用驾驶证和行驶证的要求。
2. 家院子非道路：家院子属于私人空间，并非法律意义上的“道路”，因此，在此区域内骑行电动三轮车，并不涉及道路交通安全法的驾驶证和行驶证要求。

二. 保险公司的拒保理由分析

1. 拒保依据不足：保险公司以没有驾驶证和行驶证为由拒保，但此理由在家院子里骑行的情境下并不成立，因为此情境并不涉及道路交通法规的驾驶证和行驶证要求。
2. 保险条款解读：保险条款中对于拒保的情况通常会有明确规定，如果保险条款中并未明确说明在家院子里骑行电动三轮车无驾驶证和行驶证属于拒保范围，那么保险公司的拒保行为就缺乏合同依据。

三. 结论与建议

1. 结论：综上所述，保险公司以没有驾驶证和行驶证为由拒保在家院子里骑电动三轮车出意外的情况是不合理的。
2. 建议：你可以与保险公司进行沟通，明确指出事故发生在非道路区域，且电动三轮车在此情境下并不涉及驾驶证和行驶证的问题。如果保险公司仍然坚持拒保，你可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。