《民法典》对担保费和咨询费的合法性进行了原则性的规定，具体是否合法还需根据实际情况判断。以下是对担保费和咨询费的详细分析：
一. 关于担保费
合法性依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条和第三百八十七条，担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利。债权人在借贷活动中，为保障实现其债权，可以设立担保物权。这表明，担保费作为保障债权实现的一种手段，在法律上是得到认可的。
合法性条件：
- 担保费必须合理收取，不能变相提高贷款利率。无论是服务费、保险费还是担保费，加上贷款本身的利率，核算出来的综合年利率都不得超过法律规定的上限，即合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
- 担保费的收取应基于双方自愿原则，且必须在合同中明确约定。贷款人在办理业务中，不得强制收取担保费，也不得以欺诈、胁迫等手段迫使借款人接受不合理的担保费。
法律风险：
- 若贷款人通过收取高额担保费等方式变相提高贷款利率，可能涉嫌违法放贷，将面临法律制裁。
二. 关于咨询费
合法性依据：
- 咨询费通常是在提供咨询、指导或建议等服务后收取的费用。在贷款领域，这可能包括协助借款人了解贷款产品、准备贷款申请文件等服务。咨询服务费的收取必须明确、合理，并且不能构成变相的贷款利息或额外费用。
收取标准：
- 咨询费的具体收取标准通常根据市场指导价和双方当事人的情况确定，如果政府对该行业制定了价格标准，则合同不能违反政府规定的价格。法律没有明确规定咨询服务费用的上限，但应确保合理性和公平性。
法律风险：
- 若咨询费过高或存在其他不当收费行为，可能触犯相关法律法规，损害借款人的合法权益。
三. 综合考量
- 在判断担保费和咨询费是否合法时，需要综合考虑多个因素，包括但不限于费用收取的标准、是否存在强制收费、费用与服务的匹配度等。同时，借款人也有权了解并监督这些费用的收取情况，确保自身合法权益不受侵害。
我的建议：在涉及担保费和咨询费的借贷活动中，双方应明确约定各项费用的性质和金额，并确保总费用不超过法定利率限制。借款人应谨慎选择贷款和担保服务，充分了解相关费用情况，并保留好相关证据以维护自身权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。