工作单位通常没有权力直接调查员工的贷款和负债情况，且员工不主动披露的情况下，工作单位一般无法直接查出员工的贷款和负债信息。以下是对此问题的详细分析：
一. 隐私权保护
法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一百一十条和第一百一十一条，自然人享有隐私权，个人信息受法律保护。员工的财务状况，包括贷款和负债情况，属于个人隐私范畴，受法律保护。
实践应用：工作单位在没有法律授权或员工同意的情况下，无权随意调查员工的贷款和负债情况。任何试图非法获取或提供公民个人信息的行为都可能面临法律的制裁。
二. 工作单位的权力范围
权力来源：工作单位作为组织实体，其权力主要来源于法律法规的授权以及组织内部的规章制度。在一般情况下，工作单位并不具备查询个人银行账户流水和借贷情况的权力。
特殊情况：虽然在一般情况下工作单位没有权力查询个人银行账户流水和借贷情况，但在某些特殊情况下，如涉及刑事犯罪调查、税务稽查等，相关执法机关可能依法获得查询的权力。然而，这种情况下的查询必须严格遵循法律程序，并确保个人隐私的合法保护。
三. 员工的权利与义务
员工权利：员工有权保护自己的个人隐私，包括贷款和负债情况。如果工作单位要求员工提供此类信息，员工有权拒绝，除非有法律明确规定或员工自愿披露。
员工义务：员工也有义务遵守工作单位的规章制度和合法合理的工作要求。如果工作单位基于合法合规的要求（如进行内部审计、防止财务欺诈等）需要了解员工的财务状况，员工应在合法合规的前提下配合提供相关信息。
四. 建议与结论
我的观点：我建议员工在面对工作单位关于贷款和负债情况的调查时，首先要了解调查的合法性和目的。如果认为调查侵犯了个人隐私权，可以拒绝提供相关信息，并寻求法律途径保护自己的权益。
结论：综上所述，工作单位通常没有权力直接调查员工的贷款和负债情况，且员工不主动披露的情况下，工作单位一般无法直接查出员工的贷款和负债信息。员工应保护自己的个人隐私权，并在合法合规的前提下配合工作单位的工作要求。如有进一步需要，您可以继续咨询我。