在不确定是否存在犯罪行为的情况下，仅凭怀疑并不能直接报警。下面我来为你详细分析：
一. 报警的前提
- 报警通常是在发现明确的犯罪事实或犯罪嫌疑人时采取的行动。《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十条规定，任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权利也有义务向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者举报。
二. 当前情况分析
- 你提到你妈怀疑你爸用她名贷款，但你爸解释不清。这种情况可能涉及家庭内部的经济纠纷或误解，并不一定构成犯罪行为。
- 在没有确凿证据表明存在诈骗、挪用资金或其他犯罪行为的情况下，直接报警可能不是最合适的做法。
三. 建议的做法
- 沟通解决：首先，建议家庭成员之间进行深入沟通，尝试了解事情的真相。可能你爸有合理的解释，只是由于沟通不畅导致误解。
- 收集证据：如果沟通无果，且你妈仍然坚持认为存在贷款问题，可以尝试收集相关证据，如银行对账单、贷款合同等，以验证贷款是否存在以及是否由你爸以你妈的名义申请。
- 法律咨询：如果证据显示确实存在问题，且涉及法律纠纷，可以考虑寻求法律咨询，了解具体的法律途径和解决方案。
四. 报警的时机
- 如果你在收集证据的过程中发现了明确的犯罪行为，如诈骗、挪用资金等，并且有足够的证据支持，那么此时可以报警，让公安机关介入调查。
我的观点：在当前情况下，建议首先通过家庭内部沟通和收集证据来解决问题。如果没有确凿的犯罪证据，直接报警可能不是最合适的做法。如有进一步需要，您可以继续咨询我。