领证一年同居三个月，男方起诉离婚时，彩礼的退还数额需根据具体情况判断，并非固定数额。以下是对此问题的详细分析：

一. 彩礼退还的法律依据

• 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第五条，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，在以下情形下，人民法院应予支持：
  1. 双方未办理结婚登记手续；
  2. 双方办理结婚登记手续但确未共同生活；
  3. 婚前给付并导致给付人生活困难。
• 在本题中，双方已办理结婚登记且已共同生活三个月，因此不符合上述第1、2项情形。若男方主张因彩礼给付导致生活困难，需提供相应证据，并符合第3项情形，才有可能获得彩礼的部分或全部返还。

二. 彩礼退还的实际情况分析

• 既然双方已领证并同居三个月，通常情况下，彩礼不会被视为应全额退还的情形。彩礼的退还数额，需考虑双方的实际生活情况、彩礼的使用情况、婚姻存续期间的共同财产及债务等因素。
• 法院在审理此类案件时，会综合考虑双方的具体情况，如男方的经济状况、女方的嫁妆情况、双方对婚姻的贡献等，以确定是否应退还彩礼及退还的具体数额。

三. 我的观点

• 在本案例中，由于双方已领证并同居，且没有直接证据表明彩礼给付导致了男方生活困难，因此，男方要求全额退还20万彩礼的主张可能难以得到法院的支持。
• 我建议男方在起诉离婚时，应同时提出彩礼退还的具体请求，并准备充分的证据以支持其主张。法院将根据双方的实际情况和法律规定，对彩礼的退还数额作出公正裁决。

四. 后续建议

• 如有进一步需要，您可以继续咨询我，我将根据您的具体情况提供更详细的法律建议。同时，我也建议您在离婚诉讼中寻求专业律师的帮助，以确保您的合法权益得到充分保护。