关于“二手房必须先过户才能贷款吗”的问题，实际上，二手房贷款并不一定要先过户再办贷款。常见的情况有两种：

一是先申请贷款再过户。在这种模式下，购房者会先向银行提出贷款申请，银行则会对购房者的资质如征信、还款能力等进行审核，同时会对二手房进行评估。审核通过后，银行会出具批贷函，这意味着购房者的贷款申请已经得到银行的初步批准。接下来，买卖双方会依据相关约定办理房屋过户手续。过户完成后，购房者需要凭借新的房产证等相关材料到银行办理抵押登记手续。银行在确认抵押登记完成后，才会发放贷款。这种方式的好处是，银行的批贷函相当于给交易提供了一定的资金保障，能保障交易的安全性和稳定性。

二是先过户再贷款。虽然存在这种操作方式，但通常不建议这么做，因为它对卖方存在较大的风险。如果过户后买方的贷款申请不通过，卖方可能会面临房款无法收回的困境。

总的来说，为保障交易双方的合法权益，先申请贷款、获批后再过户是较为常见和稳妥的操作流程。不过，具体的贷款和过户流程可能会因地区、银行政策等因素而有所不同，因此在实际操作中，建议买卖双方与相关银行充分沟通，明确具体操作流程和要求。