在贷款过程中，涉及有五险一金的人作为待收款人（这里可能指的是紧急联系人、贷款担保人或共同借款人），主要是出于贷款机构对贷款风险控制的考虑。贷款机构希望通过这种方式增加贷款的回收保障。下面我将从不同角色来分析这一做法的风险及注意事项：

1. 作为紧急联系人：

   • 风险较小：紧急联系人通常只需在贷款人无法联系到时提供协助，并不承担还款责任。
   • 建议：作为紧急联系人，应确保自己能够履行这一职责，同时了解这一角色并不涉及财务风险。

2. 作为贷款担保人：

   • 存在风险：担保人需对借款人的还款承担连带责任或一般保证责任，一旦借款人无法还款，担保人可能需要承担还款责任。
   • 风险点：
     • 连带还款责任：在连带责任保证中，担保人需与借款人共同承担还款责任。
     • 信用影响：担保行为会记录在征信中，借款人逾期会影响担保人的信用。
     • 法律诉讼：若担保人拒绝承担担保责任，可能面临法律诉讼。
   • 建议：作为担保人，应充分了解借款人的还款能力和信用状况，谨慎评估担保风险，并签订明确的担保协议。

3. 作为共同借款人：

   • 风险较高：共同借款人与主借款人承担相同的还款责任，贷款机构有权要求任何一方或双方共同偿还贷款。
   • 风险点：
     • 共同还款义务：需与主借款人共同承担还款责任。
     • 信用风险：贷款还款情况会反映在共同借款人的征信上。
   • 建议：作为共同借款人，应明确与主借款人的还款责任分担，确保有能力按时还款，并密切关注贷款还款情况。

总结：贷款时找有五险一金的人作为待收款人（紧急联系人、担保人、共同借款人），主要是贷款机构为了降低贷款风险。但不同角色面临的风险不同，作为紧急联系人风险较小，作为担保人和共同借款人则需谨慎评估风险。在做出决定前，应充分了解自己的权利和义务，以及可能面临的风险，并采取相应的措施来降低风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。