结论前置：买二手房时，合同中约定的20%违约金，在一般情况下是符合法律规定的，但其合法性及合理性需结合实际损失、合同履行情况、过错程度及预期利益等多个因素来综合考量。

分析说明：

1. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。若约定的违约金低于或过分高于实际损失，人民法院或仲裁机构可根据请求进行调整。

2. 20%违约金的合法性：

   • 法律并未明确限制违约金的具体比例，因此20%的违约金约定本身并不违法。其合法性主要取决于该约定是否与实际损失相当，是否符合公平原则。
   • 在司法实践中，法院会结合具体案情判断违约金是否过高。若守约方能证明实际损失接近或超过20%，则该约定可能被支持；反之，若损失远低于此比例，违约方可主张调减。

3. 影响违约金认定的关键因素：

   • 实际损失举证责任：守约方需提供充分证据来证明其因违约行为所遭受的实际损失，作为违约金调整的参考依据。
   • 合同履行阶段的影响：违约发生的时间点不同，损失的计算方式也会有所差异。
   • 市场因素的作用：房价的涨跌幅度会直接影响损失的认定。在房价快速上涨期，20%的违约金可能更接近实际损失；而在市场平稳或下跌时，该比例可能被认为偏高。

4. 违约金的调整规则：

   • 若约定的违约金过高（如超过实际损失的30%），违约方可请求法院或仲裁机构适当减少；若过低，则守约方可请求增加。
   • 调整时需综合考量合同履行情况、当事人过错程度、预期利益及市场因素等多个方面。

总结建议：

• 在签订二手房买卖合同时，双方应充分协商并合理设定违约金比例，以确保其既具有威慑力又不过于苛刻。
• 如发生违约纠纷，守约方应积极举证证明其实际损失，以便法院或仲裁机构对违约金进行合理调整。
• 违约方如认为违约金过高，也可依法请求法院或仲裁机构进行调减。

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