个人养老金的领取时间主要依据参与者的具体情况来确定。根据相关规定，以下是个人养老金可以领取的几种情形及对应的时间点：

1. 达到领取基本养老金年龄：

   • 当参与者达到国家规定的退休年龄，并开始领取基本养老保险待遇时，即可开始领取个人养老金。这是最常见的领取情形。

2. 完全丧失劳动能力：

   • 如果参与者因故完全丧失劳动能力，且经过相关部门鉴定确认，那么可以提前领取个人养老金，以保障其基本生活需求。

3. 出国（境）定居：

   • 参与者如果决定出国（境）定居，并在国外或境外长期居住，也可以申请领取个人养老金。

4. 其他特殊情形：

   • 除了上述三种情形外，还有一些特殊情形也可以申请提前领取个人养老金，如患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金等。这些情形需要具体根据相关政策规定来确定。

在领取方式上，参与者可以选择按月、分次或者一次性领取个人养老金。选择哪种方式取决于参与者的个人需求和实际情况。同时，商业银行在发放个人养老金时，会通过信息平台核验参与者的领取资格，并将资金划转至参与者本人社会保障卡银行账户。

总的来说，个人养老金的领取时间并不是固定的，而是根据参与者的具体情况和领取条件来确定的。因此，建议参与者在参与个人养老金制度时，仔细了解相关政策规定，以便在需要时能够正确行使自己的领取权利。