关于退休时个人养老金如何领取的问题，这主要取决于您参加的是哪种养老保险制度。以下我将以城乡居民基本养老保险和职工基本养老保险为例，为您详细说明。

城乡居民基本养老保险领取流程

1. 领取条件：

   • 年满60周岁。
   • 按规定参保、缴费（制度实施时已年满60周岁的人员不用缴费；制度实施时距领取年龄不足15年的，按年缴费至60周岁；制度实施时距领取年龄大于等于15年的，缴费年限不低于15年，但这一规定可能因地区而异，请以当地政策为准）。
   • 未享受其他基本养老保险待遇。

2. 申请材料：

   • 有效身份证件（如居民身份证、社会保障卡等）。
   • 《城乡居民基本养老保险待遇领取申请表》或相关业务申请表。
   • 如委托他人代办，还需提供代办人身份证件及委托书等。

3. 领取方式：

   • 线上申请：通过当地网上办事大厅、国家社保公共服务平台或相关小程序进行申请。
   • 线下申请：携带所需材料至参保所在地村（居）委会、乡镇（街道）劳动保障事务所或县级居民保经办机构办理。

4. 领取金额：

   • 养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体金额根据当地政策和您的缴费情况而定。

5. 领取时间：

   • 申请成功后，养老金将按月发放至您的指定账户。

职工基本养老保险领取流程

1. 领取条件：

   • 达到法定退休年龄（目前为男60周岁，女55周岁或50周岁，但根据渐进式延迟退休政策，未来这一年龄可能会逐步调整）。
   • 社保缴费年限满足要求（目前为最低15年，但未来可能逐步提高至20年）。

2. 领取流程：

   • 一般情况下，单位会为您办理退休手续并申请养老金。
   • 如需个人办理，可携带相关证件至当地社保经办机构或线上平台申请。

3. 领取金额：

   • 养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体金额根据您的缴费年限、缴费基数和当地政策而定。

4. 注意事项：

   • 即使已缴满最低年限，在职职工必须继续缴费至退休。
   • 如达到退休年龄但缴费不足，可通过延长缴费或一次性补缴至最低年限后领取养老金。

综上所述，退休时个人养老金的领取流程因保险类型而异。建议您提前了解当地政策和流程，并准备好相关证件和申请材料。如有任何疑问或需要进一步的帮助，请咨询当地社保经办机构或相关部门。