离婚时，存在房贷的房子是可以转给已成人的小孩的，但这一过程需要满足一定的条件并遵循相应的法律程序。

首先，若要将房子转给小孩，必须夫妻双方协商一致，共同作出赠与的决定。因为房产通常属于夫妻共同财产，所以处置时需要双方达成合意。

其次，房贷的偿还情况是一个重要的考虑因素。具体来说：

• 如果房贷尚未还清，要实现房屋过户给小孩，必须经过贷款银行的同意。因为在房贷未结清前，房屋是处于抵押状态的，银行对房屋有抵押权。未经银行允许私自过户，可能会损害银行的权益，银行有权追究相关责任。若银行同意过户，后续还需办理相关的变更手续，并明确房贷的偿还责任等事宜。
• 如果房贷已经还清，那么夫妻双方可以通过签订赠与协议的方式，将房屋产权赠与小孩，并按照规定办理房屋产权变更登记手续，从而将房屋过户至小孩名下。

总的来说，离婚时将带房贷的房子转给小孩是可行的，但需要满足上述条件并依法进行操作。在实际操作过程中，建议咨询专业的律师或房产中介，以确保整个过程的合法性和顺利性。同时，也需要注意可能产生的额外费用，如过户手续费、税费等。这些都需要在决策前进行充分的沟通和协商，以确保决策符合双方的利益和孩子的未来需求。