夫妻离婚时，贷款债务的转移是一个需要谨慎处理的问题，它涉及法律、债权人和夫妻双方三方的权益。以下是对这一问题的详细解答：

一、明确债务性质

首先，要明确该贷款债务是否为夫妻共同债务。

• 夫妻共同债务：通常用于夫妻共同生活、共同经营或基于夫妻双方共同意思表示所形成的债务。这类债务在离婚时，应由双方共同承担，不能随意转移给一方。但如果双方协商一致，且债权人同意，可以将债务转移给其中一方。
• 个人债务：明确用于一方个人的特定事务，且未用于夫妻共同生活的债务。这类债务原则上应由负债方个人承担，不能转移给另一方。但如果债权人同意，并且该债务的转移不损害债权人的利益，也可以进行转移。

二、债务转移的程序

1. 协商一致：夫妻双方需就贷款转移事宜进行协商，并达成一致意见。这是债务转移的基础。
2. 签订书面协议：双方应签订书面的债务转移协议，明确债务转移的情况、双方的权利和义务等内容。这是债务转移的法律凭证。
3. 通知债权人并取得同意：及时通知债权人，并取得债权人的书面同意。这是债务转移生效的关键步骤。如果未通知债权人或债权人不同意债务转移，该转移行为可能无效，仍需由原债务人承担债务。
4. 变更合同或登记备案：如果涉及贷款合同的变更或抵押物的登记变更，还需到相关部门办理相应的手续。例如，房贷的主贷人变更需要银行同意，并重新签订贷款合同或补充协议；如果涉及抵押物，还需到房产部门办理变更登记手续。

三、注意事项

1. 不能逃避债务：离婚不能成为逃避债务的合法手段。夫妻双方都应当对共同债务承担相应的责任。如果一方在离婚后发现对方存在转移债务的行为，可以向法院提起诉讼，要求确认该债务为夫妻共同债务，并要求转移债务的一方承担相应的法律责任。
2. 保护债权人利益：在债务转移过程中，应充分保障债权人的合法权益。如果债务人通过离婚转移债务导致债权人的合法权益受到损害，债权人可以通过法律途径要求恢复债务的清偿能力。
3. 考虑后续影响：贷款转移后，新债务人需按约履行还款义务，否则构成违约。同时，贷款转移还可能影响双方的信用状况。因此，在决定进行贷款转移时，应充分考虑其后续影响。

综上所述，夫妻离婚时贷款债务的转移并非简单的行为，需要在法律规定和双方协商的基础上进行，以确保债务的合法转移和债权人的合法权益。