当房子是孩子的名字时，父母在一定条件下确实可以贷款，但这涉及到多个方面的因素和法律政策。以下是对这一问题的详细解答：

一、贷款可行性与条件

1. 孩子年龄与民事行为能力：

   • 如果孩子已满18周岁并具有完全民事行为能力，他/她可以作为房屋买受人签署购房合同，而父母则可以通过与孩子共同申请贷款或作为担保人的方式参与贷款。
   • 如果孩子未满18周岁，父母作为法定监护人可以代其签订购房合同并办理相关手续，但在贷款环节，由于未成年子女不能直接作为借款人申请贷款，父母需承担主要还款责任。

2. 父母收入与信用状况：

   • 银行在审批贷款时会综合考虑父母的收入稳定性、信用记录等因素。父母需提供收入证明、征信报告等材料以证明其还款能力。

3. 贷款申请流程：

   • 父母需与孩子（如已成年）共同提交贷款申请，包括房产证、收入证明、征信报告等必要资料。
   • 银行会对房产价值进行评估，并根据评估结果和父母的还款能力决定贷款额度。

二、存在的限制与风险

1. 购房资格：

   • 需确认孩子是否具备当地购房资格，否则无法购房并申请贷款。

2. 贷款政策差异：

   • 不同银行对未成年人购房贷款的政策有所不同，可能要求较高的首付比例或对贷款额度进行控制。

3. 房产处置限制：

   • 如孩子是未成年人，房产登记在其名下后，父母作为监护人想要处置房产会受到法律限制。

4. 税务问题：

   • 房产登记在孩子名下可能影响未来涉及的税务政策，如遗产税、赠与税等。

5. 法律风险：

   • 父母应充分了解贷款合同的具体条款和还款要求，避免因违约而产生法律纠纷。

三、特殊情况处理

1. 共同作为买房人：

   • 父母可以与孩子共同作为买房人，并在购房合同中明确列明共同所有权，以增加贷款批准的可能性。

2. 抵押承诺与公证：

   • 父母需向银行作出抵押承诺，并可能需要办理为孩子代为还款并承担连带还款责任的公证。

四、总结与建议

综上所述，当房子是孩子的名字时，父母在一定条件下可以贷款，但需充分了解并遵守当地的购房政策、贷款政策以及相关法律法规。同时，应谨慎考虑贷款计划，确保在自身经济能力范围内合理安排，并充分考虑各种可能出现的法律风险及后续事宜。如有必要，建议咨询专业律师或金融顾问以获取更详细的指导和帮助。