贷款逾期无力偿还时，主动和银行协商是正确的。以下是我从法律角度和专业经验出发，为您详细解析这一做法的合理性和具体步骤：

一、法律依据

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这表明，法律允许借款人在无法按时还款的情况下，与银行协商延期还款。

二、协商的合理性

1. 展现还款意愿：主动与银行协商表明你有强烈的还款意愿，只是暂时无法按时足额偿还。这有助于维护你的信用记录，避免银行采取更严厉的追讨措施。

2. 寻求解决方案：通过与银行协商，你可以了解银行对于逾期贷款的具体政策，并尝试寻求双方都能接受的解决方案，如延期还款、分期还款或减免部分利息等。

三、协商的具体步骤

1. 及时主动联系银行：在还款日之前或刚逾期时，立即通过银行客服热线、前往银行网点或使用银行官方线上渠道等方式，向银行说明你的困境和无力偿还的具体原因。

2. 准备充分的相关材料和证明：为了让银行更全面地了解你的实际情况，你需要准备身份证明、收入证明、负债证明以及困难证明等相关材料。这些材料将增加银行对你情况的认可度，有助于协商成功。

3. 制定合理的还款计划：根据自己的实际收入和支出情况，制定一个切实可行的还款计划，并与银行进行诚恳协商。你可以提出延期还款、分期还款或减免部分利息等方案，并解释这些方案的合理性。

4. 签订正式书面协议：一旦银行同意了你的协商方案，务必签订正式的书面协议，并仔细阅读协议条款，确保协议内容与协商一致。同时，严格按照协议约定的时间和金额进行还款，避免再次出现逾期情况。

四、注意事项

1. 保持沟通：在还款期间，如果遇到特殊情况可能影响还款，要及时与银行沟通说明情况，争取银行的理解和支持。

2. 避免恶意逃避：恶意逃避还款可能导致银行采取更严厉的法律措施追讨欠款，甚至可能构成犯罪。因此，务必保持诚信态度，积极与银行协商解决逾期问题。

综上所述，贷款逾期无力偿还时主动与银行协商是正确的做法。通过及时主动联系银行、准备充分的相关材料和证明、制定合理的还款计划并与银行进行诚恳协商以及签订正式书面协议并严格遵守等步骤，你可以有效地解决逾期问题并维护自己的信用记录。