您好，关于您提到的退休审批已经过了20天但养老金还未发放的问题，我能理解您的担忧和焦虑。以下是一些可能导致养老金延迟发放的原因以及相应的解决办法：

原因一：养老待遇领取资格未认证

系统可能会因未及时进行养老待遇领取资格认证而自动停发养老金。这是导致养老金停发的一个常见原因。为了解决这个问题，您可以通过微信或支付宝的“电子社保卡”小程序完成认证。认证完成后，系统会恢复养老金的发放，并补发欠发的部分。

原因二：个人银行信息不匹配

如果个人预留的银行开户信息与银行登记信息不符，如银行户名、证件号码不一致等，也可能导致养老金无法到账。在这种情况下，您需要核实自己在社保经办机构和银行预留的基础信息是否正确。如果发现错误，请及时与社保或银行联系并更正。

原因三：银行账户异常

如果个人在社保经办机构预留的银行账户被银行列为异常状态，如证件过期、账户长期未使用、账户涉诈等原因，或者待遇领取人在社保经办机构预留的银行账户银行登记信息不全，也可能导致养老金无法发放。这时，您需要联系开户银行，核实并完善信息，确保银行账户处于正常状态。

原因四：银行账户问题

如果个人银行账户已挂失或注销，或者个人银行账户为二类账户存在交易额度限制，也可能影响养老金的发放。在这种情况下，您需要携带身份证和新银行卡到社保窗口更改养老金发放账户。

除了以上四个原因，还有可能存在其他导致养老金延迟发放的情况，比如退休审批流程中的某些环节出现了延误。为了解决这个问题，我建议您直接联系当地的社保部门或人社局，查询您的退休审批进度和养老金发放情况。他们可以提供最准确的信息，并帮助您解决问题。

希望这些信息能够对您有所帮助，如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。