没有住房公积金贷款买房时，利息的计算主要基于商业贷款利率。以下是对没有住房公积金贷款买房利息计算方式的详细解答：

一、商业贷款利率

在没有住房公积金贷款的情况下，购房贷款主要依赖于商业贷款。商业贷款的利率根据贷款期限的不同而有所差异，具体如下：

1. 一年以下（含一年）：贷款年利率为5.10%。
2. 一至五年（含五年）：贷款年利率为5.50%。
3. 五年以上：贷款年利率为5.65%。

这些利率是基准利率，实际贷款利率可能会根据借款人的信用状况、还款能力、贷款银行的风险政策等因素有所调整。

二、利息计算方式

商业贷款的利息计算通常采用等额本息或等额本金的方式。

1. 等额本息：每月还款额相同，其中本金和利息的比例逐月变化。初期利息占比较大，后期本金占比较大。

月供计算公式为：(M = P \times \left[ \frac{r}{1 - (1 + r)^{-n}} \right])

其中，(M)为每月还款额，(P)为贷款本金，(r)为月利率（年利率/12），(n)为贷款月数。

1. 等额本金：每月还款本金相同，利息逐月减少。每月还款额逐月递减。

月供计算公式为：(M_i = \frac{P}{n} + (P - \frac{P \times (i-1)}{n}) \times r)

其中，(M_i)为第(i)个月的还款额，(P)为贷款本金，(n)为贷款月数，(r)为月利率，(i)为当前月份数。

三、注意事项

1. 在申请商业贷款时，建议借款人充分了解不同银行的贷款利率、还款方式及费用等细节，以便选择最适合自己的贷款方案。
2. 借款人的信用状况对贷款利率有重要影响。保持良好的信用记录有助于获得更低的贷款利率。
3. 还款期间如遇利率调整，通常会根据合同约定进行相应调整。借款人应关注利率变化，以便及时调整还款计划。

综上所述，没有住房公积金贷款买房时，利息的计算主要基于商业贷款利率和贷款期限。借款人可以根据自身情况选择合适的还款方式，并关注利率变化以调整还款计划。