关于您提出的“工龄21年，个人账户10万，可以退休拿多少钱”的问题，由于退休金的计算涉及多个因素，包括但不限于缴费年限（工龄）、个人账户储存额、缴费基数、缴费年限的指数化月平均工资、当地上年度职工月平均工资等，因此无法直接给出一个具体的数额。不过，我可以为您解释一下退休金计算的大致方法和考虑因素，帮助您更好地理解这个问题。
首先，需要明确的是：退休金的计算是一个复杂的过程，它依赖于具体的计算公式和当地的政策规定。一般来说，退休金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
基础养老金：基础养老金的计算通常与缴费年限（工龄）、缴费基数和当地上年度职工月平均工资有关。具体计算公式可能因地区而异，但一般形式为：基础养老金 = （当地上年度职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
个人账户养老金：个人账户养老金则直接与个人账户储存额有关。计算公式一般为：个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。计发月数根据退休年龄和性别有所不同，具体数值可查阅当地相关政策规定。
考虑到您的具体情况：工龄21年，个人账户10万，我们可以初步推测，您的基础养老金部分将依赖于当地的职工月平均工资和您的缴费基数等因素，而个人账户养老金部分则可以直接通过10万除以计发月数来估算。然而，由于缺乏具体的缴费基数、当地上年度职工月平均工资以及计发月数等信息，我无法为您计算出具体的退休金数额。
因此，我的建议是：如果您希望获取更准确的退休金估算，您可以咨询当地的社保机构或专业的社保顾问，他们可以根据您的具体情况和当地的政策规定，为您提供更精确的估算结果。同时，您也可以关注当地社保政策的变化，因为退休金的计算方法和标准可能会随着政策的调整而发生变化。