个人社保与单位社保在退休金方面，实际上并没有本质的区别。虽然两者在缴费主体、缴费基数、缴费比例以及女性领取养老金的年龄上存在一些差异，但这些差异并不影响退休金的计发办法。

首先，我们来看看两者的主要区别：

1. 缴费主体：

   • 单位社保：与单位建立劳动关系的劳动者，由单位办理职工参保，单位和职工共同承担社保费。
   • 个人社保：未在单位就业的灵活就业人员可以个人身份参保，由本人承担社保费。

2. 缴费基数与缴费比例：

   • 单位社保：缴费基数由单位根据职工上年度工资收入总额申报，缴费比例为单位16%，个人8%。
   • 个人社保：缴费基数有多个档次可选，灵活就业者可自主选择，缴费比例为20%。

3. 女性领取养老金年龄：

   • 单位社保：女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
   • 个人社保：女灵活就业人员年满55周岁。

然而，尽管存在这些差异，但养老待遇的计发办法对于单位参保和个人参保是相同的。这意味着，在缴费基数、缴费年限等因素相同的情况下，以个人身份参保享受的待遇与单位职工是一样的，待遇水平并不会打折扣。

具体来说，无论是以职工身份还是以个人身份参加职工基本养老保险，达到国家法定退休年龄且满足最低缴费年限规定的，都按照统一的办法，根据本人缴费年限、缴费水平和退休年龄来计算基本养老金水平。因此，个人社保与单位社保在退休金方面并没有区别，都遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。

总的来说，虽然个人社保与单位社保在缴费方面存在一些差异，但这些差异并不影响退休金的计发。无论是单位参保还是个人参保，只要缴费基数、缴费年限等因素相同，退休后领取的养老金水平也是一样的。