离婚时私房钱的处理确实是一个需要谨慎对待的问题。以下是对这一问题的详细解答：

一、明确私房钱的性质和来源

首先，要确定私房钱的性质和来源，这是处理私房钱问题的关键。私房钱可能属于夫妻共同财产，也可能属于夫妻一方的个人财产。

1. 夫妻共同财产：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、劳务报酬等均为夫妻共同财产。如果私房钱是在婚姻关系存续期间通过上述途径积累，那么它将被视为夫妻共同财产。

2. 夫妻一方个人财产：如果私房钱是夫妻一方的婚前财产、因人身损害获得的赔偿，或者是由一方父母赠予并有明确证据，那么它将属于个人财产。

二、私房钱的处理方式

1. 协商处理：

   • 双方应首先尝试通过协商来处理私房钱问题。坦诚沟通，并就私房钱的分割达成书面协议，这是最直接且成本最低的方式。
   • 协议内容应明确私房钱的分配比例和方式，一旦达成一致，法律将尊重当事人的意愿。

2. 依法分割：

   • 如果协商不成，或者存在隐瞒、转移财产等行为，那么需要通过法律途径来解决。
   • 法院将根据《民法典》等相关法律法规，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。
   • 私房钱作为夫妻共同财产的一部分，将被依法分割。如果私房钱是个人财产，则归个人所有，不进行分割。

3. 特殊情况处理：

   • 如果私房钱是非法所得，如赌博、贪污受贿等，那么在离婚时可能被追缴或没收。
   • 如果私房钱有明确的证据表明是婚前个人财产或婚后由一方父母赠予，并且有明确的证据支持，那么它将归个人所有。

三、注意事项

1. 保留证据：在处理私房钱问题时，务必保留相关证据和资料，以证明自己的主张。这包括但不限于私房钱的来源、积累过程以及双方对私房钱的约定等。

2. 尊重权益：双方应尊重对方的合法权益，不得恶意侵占或损害对方的财产利益。在处理私房钱问题时，应秉持公平、公正的原则。

3. 寻求帮助：如果处理过程中遇到复杂问题，或者对法律法规不熟悉，建议寻求专业律师的帮助。律师可以提供专业的法律意见和指导，确保自身权益得到妥善维护。

综上所述，离婚时私房钱的处理需要综合考虑多方面因素，包括私房钱的性质和来源、双方的协商情况以及法律法规的规定。双方应秉持公平、公正的原则，妥善处理私房钱问题，以避免不必要的纠纷和诉讼。