对于您提出的“逾期贷款3年了金融公司不起诉啥情况”的问题，我们可以从多个角度来分析金融公司为何选择不起诉。以下是对这一问题的详细解答：

一、成本效益考量

金融公司在决定是否起诉逾期借款人时，会综合考虑起诉的成本与预期收益。起诉过程涉及诉讼费、律师费、时间成本等，对于金额较小的逾期债务，这些成本可能会超过预期回收的金额，因此从经济角度来看，起诉可能并不划算。

二、欠款金额因素

如果逾期的欠款金额相对较小，金融公司可能会认为通过起诉来追讨欠款不值得投入过多资源。它们可能会将更多的资源和精力集中在更大额的欠款追讨上，以提高整体的回收效率。

三、内部催收策略与执行

金融公司通常有自己的内部催收流程，包括短信提醒、电话催收、上门催收等。这些催收手段在一定程度上可能取得效果，促使部分借款人逐步偿还欠款。如果通过这些方式能够逐步回收欠款，那么起诉的必要性就会降低。

四、证据及法律程序问题

起诉成功需要金融公司提供充分的证据证明借贷关系的存在以及欠款事实。如果证据不足或存在瑕疵，或者对管辖权等法律程序有争议，金融公司可能会选择暂时不起诉，而是继续收集证据或等待更有利的时机。

五、债务人实际情况

如果金融公司通过调查了解到债务人确实没有偿还能力，即使起诉胜诉，也难以执行到款项。在这种情况下，起诉的意义不大，金融公司可能会选择等待债务人经济状况改善后再采取措施。

六、客户还款意愿与协商

部分借款人虽然逾期但仍有还款意愿，并愿意与金融公司进行协商制定合理的还款计划。在这种情况下，金融公司可能会选择通过协商而非诉讼的途径来解决问题，以维护与客户的关系并促进欠款的回收。

七、法院送达与诉讼时效问题

如果法院无法及时掌握欠款人的联系方式或地址变更情况，可能导致无法送达传票，进而影响起诉进程。此外，根据我国《民法典》的相关规定，借款合同纠纷的诉讼时效通常为三年。如果金融公司在三年内未提起诉讼，那么诉讼时效可能已经届满，之后起诉可能会被法院驳回。

总结与建议

综上所述，金融公司选择不起诉逾期借款人的原因可能涉及多个方面。然而，无论金融公司是否选择起诉，逾期记录都会对借款人的个人信用产生不良影响。因此，建议借款人应尽快与金融公司协商解决逾期问题，以减轻不良后果。同时，也应注意保持与金融公司的沟通渠道畅通，以便在必要时进行协商和还款安排。