个人和单位交社保在退休时确实存在一些差别，这些差别主要体现在缴费主体、缴费基数与比例、参保险种以及女性领取养老金的年龄上。下面我为您详细解析这些差别：

1. 缴费主体不同：

   • 单位参保：与单位建立劳动关系的劳动者，由单位办理职工参保，社保费用由单位和职工共同承担。
   • 个人参保：未在单位就业的人员，如灵活就业人员、无雇工的个体工商户等，可以个人身份参保，社保费用由本人全额承担。

2. 缴费基数与比例不同：

   • 单位参保：养老保险缴费基数通常基于职工上年度工资收入总额，缴费比例为单位16%，个人8%。新入职员工当年缴费基数为起薪当月工资，且不得低于下限，也不得高于社平工资的300%。
   • 个人参保：养老保险缴费基数通常根据统筹地区上一年度社平工资确定，缴费比例为20%，且个人可以在规定的上下限范围内自主选择缴费档次。

3. 参保险种不同：

   • 单位参保：职工可以享受基本养老保险、失业保险和工伤保险三项社会保险待遇。
   • 个人参保：通常只有基本养老保险，因此只能享受养老保险待遇。

4. 女性领取养老金年龄不同：

   • 单位参保：女工人年满50周岁，女干部年满55周岁即可领取养老金。
   • 个人参保：女灵活就业人员需年满55周岁才能领取养老金。

尽管存在上述差别，但重要的是要指出，无论是单位参保还是个人参保，养老待遇的计发办法都是相同的。达到国家法定退休年龄且满足最低缴费年限规定的，都按照统一的办法计算基本养老金水平。这意味着，在缴费基数、缴费年限等因素相同的情况下，以个人身份参保享受的待遇与单位职工是一样的，待遇水平并不会因为参保方式的不同而打折扣。遵循多缴多得、长缴多得的原则，选择的缴费基数越高、缴费年限越久，退休后每月领到的养老金也会相对越多。