在房贷未还清的情况下，房产证上的名字一般不可以直接更改，因为房产在贷款期间是处于抵押状态的，部分所有权归属于银行，作为抵押权人的银行对房产的产权变更持谨慎态度。不过，也有一些特定情况下是可以进行更名的。

一、通常不可直接更名的原因

• 抵押状态下的产权限制：根据相关法律法规及贷款合同约定，未经银行同意，产权人不得擅自变更房屋产权归属，因为这可能影响银行的债权安全，银行需要重新评估新产权人的还款能力与信用状况。

二、特定情形下的更名操作

1. 夫妻之间更名：

   • 特殊性：婚姻期间，房产视为夫妻共同财产，即使房产证上只有一方名字，另一方也享有共有权。
   • 操作流程：需要携带身份证、结婚证、房产证等材料至不动产登记中心办理更名，通常无需缴纳大额税费，仅需支付工本费。贷款合同主体不变，原贷款人继续履行还款义务，同时也需要告知银行并征得其同意。

2. 因继承更名：

   • 继承人权利：若原产权人去世，合法继承人可通过继承方式办理房产更名。
   • 操作流程：继承人需先到公证处办理继承公证，确认继承权，之后持公证书、房产证、死亡证明等文件至不动产登记中心完成更名。对于房贷部分，继承人需继续承担还款责任，并需与银行沟通相关事宜。

三、一般更名流程（需银行同意）

若确需在房贷未结清时更名，且不属于上述特定情形，应遵循以下步骤，并征得银行同意：

1. 咨询银行政策：首先联系贷款银行，了解其关于此类情况的具体政策和要求，银行可能要求提供贷款合同、身份证明、房产证明等相关文件。

2. 提交申请与材料：根据银行要求填写申请表格，并提交必要的文件和证明材料，包括但不限于新产权人的身份证明、收入证明、信用记录等。

3. 银行审批与评估：银行将对申请进行审查，评估新产权人的还款能力及信用状况，以决定是否同意更名。这一过程可能较为耗时，需要耐心等待。

4. 支付相关费用：若银行同意更名，可能需要支付一定的手续费、评估费等额外费用。具体费用标准需根据银行规定执行。

5. 完成过户手续：在银行同意并办完所有必要手续后，前往房地产交易中心或相关部门完成产权更名。这一步骤可能涉及税费缴纳、房产证更换等事宜。

四、注意事项

1. 风险关注：在整个过程中，应时刻关注潜在的风险，如新产权人无法按时偿还剩余贷款导致的追讨风险，以及产权变更过程中可能出现的纠纷或法律问题。

2. 专业咨询：为确保自身权益不受损害，建议在产权变更前咨询专业的律师或法律顾问，以获取专业的法律意见和指导。他们可以帮助你更好地了解相关法律法规、评估风险，并协助你与银行沟通协商。

综上所述，房贷未还清前，房产证上的名字一般不可直接更改。但在特定情况下或征得银行同意后，是可以进行更名的。不过整个过程相对复杂且耗时较长，需要谨慎处理并遵循相关法律法规和银行规定。