房子抵押贷款还不上时，房屋确实存在被收回的风险，但并非绝对，具体取决于多种因素。以下是对此问题的详细分析：

一、房屋被收回的处置流程

1. 逾期初期：银行或贷款机构会通过电话、短信等方式进行催收，提醒借款人尽快还款，并告知逾期利息的支付义务。
2. 逾期较长时间：若借款人仍未还款，贷款机构可能宣布贷款提前到期，要求一次性偿还剩余本金、利息及逾期费用，并可能采取进一步法律行动的准备。
3. 进入法律程序：贷款机构向法院提起诉讼，获得生效判决后，若借款人仍不履行，贷款机构可申请强制执行，包括房屋评估、拍卖等处置程序。

二、影响房屋是否会被收回的因素

1. 逾期时长和次数：并非所有逾期都会导致房屋被收回，通常需达到合同约定的严重违约程度，如连续或累计多次逾期。
2. 借款人还款意愿与能力：若借款人能主动沟通并提出合理还款计划，银行可能给予宽限期或调整还款方案，从而避免房屋被收回。
3. 房屋价值与处置难度：若房屋市场价值远高于未偿贷款余额，贷款机构可能倾向于协商解决问题，如延长还款期限、调整利率等。同时，若房屋价值较高且易于变现，银行更倾向于通过拍卖快速回收资金；反之则可能延长处置周期。
4. 法律法规的特殊保护：若房屋为借款人唯一居住用房，法院在执行时可能考虑保留必要居住条件，谨慎处理。然而，这并不绝对，若房屋面积过大、价值过高或者被执行人有其他可居住场所等情况，法院也可能会进行处置。

三、房屋被收回后的法律后果

1. 信用受损：逾期还款将导致个人征信报告出现不良记录，影响未来贷款、信用卡申请及社会活动。
2. 罚息和违约金：借款合同通常规定逾期还款需承担额外罚息和违约金，增加还款成本。
3. 被起诉及诉讼费用：贷款机构可能提起诉讼，借款人败诉时需承担除贷款本息外的诉讼费用。
4. 房屋拍卖所得处理：拍卖所得款项首先用于偿还银行贷款本息及相关费用，剩余部分退还借款人；若拍卖所得不足以清偿债务，银行有权继续向借款人追偿。

四、应对策略与建议

1. 积极沟通：借款人应主动与银行或贷款机构沟通，说明困难情况，探讨重新规划还款计划的可能性，如延长期限、减少月供等。
2. 法律咨询：面对法律诉讼或强制执行，借款人应及时寻求法律咨询，了解自身权益和可能的法律救济途径。
3. 避免进一步恶化：努力控制其他财务支出，优先保障贷款还款，以减轻法律后果的严重性。

举例说明：假设张先生因生意失败无法按时偿还房屋抵押贷款，他首先应与银行沟通，说明自己的困境，并提出延长还款期限或减少月供的请求。若银行同意，张先生可按照新的还款计划逐步偿还贷款，从而避免房屋被收回。若银行不同意，张先生则需尽快寻求法律咨询，了解自己的权益和可能的法律救济途径，如申请破产保护等。

总之，房子抵押贷款还不上时，借款人应积极面对问题，采取有效措施避免房屋被收回，并努力维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。