结论：买了保险但车辆未年检，发生事故时保险公司是否有责任需分情况讨论，主要取决于保险条款约定及事故与未年检的因果关系。以下是具体分析：

1. 交强险部分：通常需承担基础赔偿责任，但保险公司可能追偿
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔偿范围不直接以车辆年检为前提。即使车辆未年检，若发生事故导致第三者人身伤亡或财产损失，保险公司仍需在交强险限额内先行赔付。
   例外情形：若事故损失与车辆未年检存在直接因果关系（例如因制动系统故障导致事故，而未年检导致未及时发现该故障），保险公司赔付后可能向车主追偿，或要求车主承担部分责任。

2. 商业险部分：保险公司可能拒赔，需具体看合同条款
   商业险（如车损险、第三者责任险）的免责条款通常明确约定“未按规定检验或检验不合格”属于免责范围。若车主未按时年检，保险公司可能以“违反合同义务”为由拒绝赔付。
   关键点：

   • 保险公司需证明已对免责条款尽到提示说明义务（如加粗字体、车主签字确认）；
     
   • 若事故与未年检无关（例如被其他车辆追尾），部分法院可能支持车主索赔，但实践中存在争议，需结合具体案情判断。

3. 未年检的行政处罚与保险责任的区分
   车辆未年检属于行政违法行为，可能面临罚款、扣分甚至扣车，但这与保险合同是独立的法律关系。行政处罚不影响交强险的强制性赔偿义务，但可能成为商业险拒赔的依据。

建议：

• 立即补办年检，保留补检证明，部分保险公司可能因此恢复部分理赔权限；
  
• 仔细查阅保险合同中的免责条款，确认是否明确包含“未年检”情形；
  
• 若保险公司拒赔，可收集事故与未年检无因果关系的证据（如交警认定书、车辆检测报告），通过诉讼争取权益。
  

如有进一步细节（如保险类型、事故原因等），可向我补充说明，我会为您分析具体风险点。