结论前置：个人借钱时，利息受法律保护的上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。未约定利息或约定不明的，出借人主张支付利息的，法院一般不予支持；但逾期不还款时，贷款人有权要求偿付逾期利息。以下是对这一问题的详细分析：
一、利息的约定与法律保护
正常情况（未进入诉讼程序）：
- 借贷双方可以自行约定利息，遵循意思自治原则。只要双方自愿达成利息约定，该约定即具有一定的有效性。但若后续产生纠纷并诉至法院，超过司法保护上限的利息部分将无法得到法院支持。
进入诉讼程序：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
- “一年期贷款市场报价利率”由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，是动态调整的。因此，不同时间成立的借贷合同，其受法律保护的利率上限可能不同。计算公式为：受法律保护的年利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4。例如，若合同成立时LPR为3.65%，则受法律保护的年利率上限为14.6%。
特殊情况：
- 如借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
- 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院同样不予支持。
- 除自然人之间借贷外，如借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院将结合民间借贷合同的内容及当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
二、逾期利息的处理
- 有约定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时LPR四倍为限。
- 无约定或约定不明：若未约定借期内利率及逾期利率，出借人可主张借款人自逾期之日起参照当时LPR标准计算利息；若约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人可主张借款人按借期内利率支付逾期利息。
三、实际操作建议
- 明确约定利息：借贷双方应在合同中明确约定合理的利率，并确保约定利率不超过法定上限，以避免法律纠纷。
- 关注LPR变化：由于LPR是动态调整的，借贷双方应密切关注其变化，以便及时调整借贷利率。
- 遵守法律法规：出借人在放贷时需遵守相关法律法规，不得通过预扣除利息、复利计算或服务费变相加息等方式提高实际利率。
四、法律后果警示
- 若借贷双方约定的利率超过法定上限，超出部分的利息将不受法律保护，且可能面临法律制裁。
- 变相收取高额利息的行为可能构成高利贷或非法集资等违法行为，并受到法律制裁。
总结与建议：在进行个人借贷时，为确保利息受到法律保护，双方应在合同中明确约定合理的利率，并密切关注LPR的变化。同时，应遵守相关法律法规的规定，避免陷入法律纠纷。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。