结论前置：在我国，借钱利率受法律保护的程度主要取决于借贷双方约定的利率是否合法，合法的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此上限的利息，法律不予保护。
详细分析：
民间借贷的利率规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正），民间借贷的利率司法保护上限是按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍来确定的。例如，若当前一年期LPR为3.65%，则民间借贷利率司法保护上限即为14.6%。这意味着，如果借贷双方约定的利率在这个上限以内，那么该利息约定是受法律保护的；如果超过了上限，超出部分的利息则不受法律保护。
- 对于借贷合同成立时间在2020年8月20日之前的，利息计算会分两段处理：合同成立至2020年8月19日的利息，按照当时的司法解释来计算；2020年8月20日至借款返还之日的利息，则按照起诉时的一年期LPR四倍为标准确定。
- 如果借贷合同成立于2020年8月20日之后，那么双方约定的利率就不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
金融机构贷款的利率规定：
- 金融机构贷款的利率并没有一个统一明确的法定上限标准，但它受到金融监管部门的严格监管。金融机构在设定贷款利率时，必须遵循公平、合理、透明的原则，不得进行不合理的收费和高息放贷。
- 如果金融机构与借款人之间的利率约定显失公平，借款人可以依据《民法典》中关于显失公平的规定，通过法律途径请求调整利率。
利息约定的法律效力：
- 无论何种借款，如果借贷双方没有约定利息，那么出借人主张支付利息的，人民法院是不会予以支持的。
- 如果是自然人之间的借贷，对利息约定不明的，出借人同样无权主张支付利息。
- 除了自然人之间的借贷外，如果借贷双方对利息约定不明，人民法院会结合合同内容、交易方式、交易习惯以及市场报价利率等因素来确定利息。
高利贷与非法集资的警示：
- 以“利息”、“违约金”或其他费用为名变相收取高额利息的行为是不被允许的，这种行为可能构成高利贷或非法集资等违法行为，并会受到法律的制裁。
- 借贷双方在约定利率时，应确保其合法性，出借人也应遵守法律法规，不得进行违法放贷或变相收取高额利息。
举例说明：
假设当前一年期LPR为3.65%，那么民间借贷的利率司法保护上限就是14.6%。如果借贷双方约定的年利率为12%，那么这个利率是受法律保护的；但如果约定的年利率为16%，那么超出部分的2%利息则不受法律保护，借款人有权拒绝支付这超出的部分。
总结与建议：
在进行借贷活动时，双方应充分了解并遵守相关法律法规关于利率的规定，确保借贷行为的合法性。如果遇到任何借贷纠纷或问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和解决方案。