结论前置：在个人借贷（民间借贷）中，受法律保护的利息范围主要依据合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来确定。具体来说，若双方约定的利率未超过此上限，出借人请求借款人按约定利率支付利息的，人民法院将予以支持。
一、利息受法律保护的一般规定
司法保护上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一上限是动态的，会随着LPR的变动而调整。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则受法律保护的年利率上限为15.4%。
“两线三区”划分（虽已逐渐被LPR四倍标准替代，但理解历史背景有助于全面把握）：
- 司法保护区：年利率不超过LPR四倍的，借款人需按约定利率支付利息。
- 自然债务区：年利率超过LPR四倍但未达到更高非法标准（如旧规中的36%）的部分，若已支付则法院不干预，若未支付则出借人不得主张。但当前主要依据LPR四倍标准，此区域实际意义减弱。
- 无效区：年利率超过LPR四倍以上的部分，法律不予保护，借款人可请求返还。
二、特殊情况的利息处理
未约定利息：
- 若借贷双方未对利息进行约定，出借人后续主张支付利息的，人民法院不予支持。这意味着，如果双方没有明确约定利息，那么借款人无需支付利息。
利息约定不明：
- 对于自然人之间的借贷，若利息约定不明确，出借人主张支付利息的，同样不予支持。
- 对于非自然人之间的借贷（如企业间借贷），若利息约定不明，人民法院将结合借贷合同内容、当地或当事人的交易方式、交易习惯及市场报价利率等因素来综合确定利息。
三、逾期利息的处理
有约定：
- 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时LPR四倍为限。这意味着，即使双方约定了逾期利率，也不能超过法律规定的上限。
无约定或约定不明：
- 若未约定借期内利率及逾期利率，出借人可主张借款人自逾期之日起参照当时LPR标准计算利息。
- 若约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人可主张借款人按借期内利率支付逾期利息。
四、实际操作建议
明确约定利率：
- 在签订借贷合同时，双方应明确约定利率标准，并确保该标准在法律允许的范围内。这有助于避免后续因利率问题而产生的纠纷。
关注LPR变动：
- 借贷双方应密切关注LPR的变动情况，以便合理调整利率约定。由于LPR是动态调整的，因此不同时间成立的借贷合同，其受法律保护的利率上限可能不同。
避免变相加息：
- 出借人在放贷时需遵守相关法律法规，不得通过预扣除利息、复利计算或服务费变相加息等方式提高实际利率。这些行为可能被视为违法，导致出借人面临法律风险。
举例说明：假设在2025年2月20日，一年期LPR为3.10%，那么个人借贷的合法利率上限为12.4%（即3.10%的四倍）。如果双方约定的年利率为10%，那么这一利率是受法律保护的；如果约定的年利率为15%，那么超出的2.6%部分将不受法律保护，借款人可以拒绝支付这部分利息。
最后建议：在进行个人借贷时，为了确保利息受到法律保护并避免不必要的法律纠纷，双方应在合同中明确约定合理的利率，并密切关注LPR的变化。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。