针对您提出的小客车超载20%的处罚及扣分问题，我将根据最新的交通法规为您详细解答。
小客车超载20%的处罚及扣分情况，主要依据车辆类型及超载比例来具体划分：
对于营运客车（不含公共汽车）、校车：
- 如果超载未达到20%，将一次记6分，并处以二百元以上五百元以下的罚款。
- 若超载20%以上，则一次记9分，并处以五百元以上二千元以下的罚款。
对于7座以上载客汽车（非营运）：
- 超载20%以上未达到50%的，将一次记6分，并处以二百元以上五百元以下的罚款。
- 若超载比例更高，处罚也会相应加重，具体参照相关法规执行。
对于其他载客汽车（包括私家车）：
- 超载20%以上未达到50%的，通常一次记3分，但也有观点认为应直接记6分（这取决于具体地区的执法标准和车辆类型，为保险起见，建议按较高标准准备），并处以二百元以上五百元以下的罚款。不过，根据部分律师见解和实际执法情况，对于私家车超载20%以上，很多地区会直接处以记6分的处罚。
- 若超载50%以上，处罚将更为严厉，可能一次记6分或9分，并处以五百元以上二千元以下的罚款。
- 超载100%以上的，将一次记12分，并面临相同的罚款标准。
特别提醒：
- 超载的计算是以人数为单位，无论年龄大小，包括婴儿在内，都需计入载客人数中。
- 具体罚款数额由公安机关交通管理部门根据实际情况决定，可能会因地区、情节等因素有所差异。
- 超载不仅违法，更对行车安全构成严重威胁。超载车辆易发生爆胎、刹车失灵等险情，极大增加交通事故的风险。
总结与建议：
为了避免不必要的法律处罚和保障行车安全，我强烈建议您在出行前合理规划行程，确保车辆不超载。同时，也要时刻关注交通法规的更新和变化，以便及时调整自己的驾驶行为。遵守交通规则是每位驾驶员的责任和义务，也是对自己和他人生命安全的负责。