结论：非营运车辆租给他人发生事故，保险是否能赔需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、租赁性质及是否履行法定告知义务等因素。以下从不同角度展开分析：

1. 保险合同条款的约定是核心依据

• 商业险（车损险、第三者责任险等）：
  若保险合同中明确约定“非营运车辆用于营运活动（如租赁）时发生事故，保险公司免赔”，则保险公司可能拒赔。此类条款属于保险公司的“风险控制条款”，目的是防止投保人擅自改变车辆用途导致风险增加。
  例外情形：若租赁行为属于短期、非营利性的“家庭自用车辆共享”（如朋友间无偿借用），且未被保险公司认定为“营运”，则可能仍获赔。

• 交强险：
  交强险的赔偿范围通常不因车辆是否营运而改变，只要事故符合“道路交通事故”且在责任限额内，保险公司一般需赔偿。但若租赁行为被认定为非法营运（如未取得运输许可证），可能影响赔偿。

2. 租赁性质影响责任划分

• 合法租赁：
  若通过正规平台或签订书面租赁合同，且租赁用途符合车辆登记性质（如非营运车辆未用于载客收费），保险公司通常需按合同赔偿。但需注意：

  • 投保人需在投保时如实告知车辆使用性质（如“家庭自用”或“非营运”）；
    
  • 若租赁期间发生事故，投保人需及时通知保险公司，否则可能因“未履行告知义务”被拒赔。

• 非法营运：
  若车辆实际用于载客、载货收费（如黑车、网约车私接单），且未变更保险合同中的使用性质，保险公司可能以“改变车辆用途未告知”为由拒赔。此时，责任可能由租车人自行承担，或车主因存在过错（如明知租车人用于营运仍出租）承担连带责任。

3. 车主与租车人的责任分担

• 车主无过错时：
  若车主已尽到合理审查义务（如核实租车人驾驶证、签订租赁合同），且事故由租车人全责导致，保险公司赔偿后，车主一般无需额外承担责任。但若保险不足赔偿，租车人需自行补足。

• 车主存在过错时：
  若车主未审查租车人资质（如无驾驶证）、未告知保险公司租赁情况，或车辆存在安全隐患（如刹车失灵），车主可能需与租车人按过错比例承担赔偿责任。

4. 实务建议

• 车主：

  1. 投保时明确车辆使用性质，避免“非营运”变“营运”未告知；
     
  2. 租赁前签订书面合同，明确责任划分（如事故赔偿、保险理赔流程）；
     
  3. 核实租车人资质（驾驶证、身份证），并留存证据。

• 租车人：

  1. 确认车辆保险覆盖租赁场景，避免“裸奔”驾驶；
     
  2. 发生事故后立即报警、联系保险公司，并保留现场证据；
     
  3. 若车主未投保或保险拒赔，需评估自身赔偿能力，必要时通过法律途径解决。

总结：非营运车辆租给他人发生事故，保险能否赔需结合保险合同、租赁性质及双方过错综合判断。建议车主与租车人提前明确风险，必要时咨询专业律师审查合同条款，以降低纠纷风险。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。