当公司贷款还不上时，担保公司的责任主要取决于其与贷款银行签订的担保合同中的具体约定，但通常情况下，担保公司需承担连带保证责任或一般保证责任。以下是对此问题的详细分析：

一、担保公司的基本责任类型

1. 连带保证责任：

   • 如果担保合同中明确约定担保公司承担连带保证责任，那么在公司无法偿还贷款时，银行有权直接要求担保公司承担还款责任。
   • 担保公司在承担还款责任后，有权向公司进行追偿，要求公司偿还其已支付的款项。

2. 一般保证责任：

   • 如果担保合同中约定担保公司承担一般保证责任，那么在公司无法偿还贷款时，银行需先向公司追偿，只有在公司确实无法偿还的情况下，才能要求担保公司承担还款责任。
   • 同样，担保公司在承担还款责任后，也有权向公司进行追偿。

二、担保公司责任的具体分析

1. 担保合同的内容：

   • 担保合同是确定担保公司责任的关键。合同中会明确约定担保的范围、方式、期限等关键条款。
   • 因此，在分析担保公司责任时，必须首先审查担保合同的具体内容。

2. 公司的还款能力：

   • 担保公司的责任也受到公司还款能力的影响。如果公司只是暂时资金紧张，但仍有还款能力，那么担保公司的责任可能相对较轻。
   • 如果公司已经破产或无力偿还贷款，那么担保公司可能需要承担更重的还款责任。

3. 银行的追偿行为：

   • 银行在追偿贷款时，会首先考虑公司的还款能力。如果公司无法偿还，银行才会根据担保合同的约定向担保公司追偿。
   • 担保公司在接到银行的追偿通知后，应及时与银行沟通，了解具体情况，并准备相应的还款计划或抗辩理由。

三、担保公司可能面临的法律后果

1. 承担还款责任：

   • 如果担保公司被判定需要承担还款责任，那么它必须按照判决或协议的要求及时支付款项。
   • 否则，银行有权采取法律手段追讨欠款，包括申请强制执行等。

2. 信用受损：

   • 担保公司承担还款责任后，其信用记录可能会受到影响。这可能会影响担保公司未来的业务发展和融资能力。

3. 追偿权行使：

   • 担保公司在承担还款责任后，有权向公司进行追偿。如果公司拒绝偿还或无力偿还，担保公司可以通过法律手段维护自己的权益。

四、建议与措施

1. 审查担保合同：

   • 担保公司应定期审查其与银行签订的担保合同，确保合同内容明确、合法有效。
   • 如果发现合同中存在模糊或不利条款，应及时与银行协商修改或补充。

2. 加强风险管理：

   • 担保公司应建立完善的风险管理制度，对担保项目进行严格的风险评估和监控。
   • 一旦发现公司存在还款风险，应及时采取措施防范和化解风险。

3. 积极应对追偿：

   • 如果担保公司接到银行的追偿通知，应积极与银行沟通协商，了解具体情况并准备相应的还款计划或抗辩理由。
   • 在必要时，可以寻求法律援助或咨询专业律师以维护自己的权益。

如果您或您的公司面临类似问题，或者对担保合同、债务债权等方面有任何疑问，请直接向我咨询。我会根据您的具体情况提供详细的法律建议和解决方案。