结论：租车不是本人开，出了事故保险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同约定、事故责任认定以及是否存在免责情形等因素。具体分析如下：

1. 保险合同约定是关键
   租车时购买的保险（如交强险、商业险）通常会在合同中明确约定“被保险人”和“允许的驾驶人”范围。若实际驾驶人是经租车公司或车主明确允许的合法驾驶人（如租车合同中登记的驾驶员、亲友等），且事故符合保险理赔条件（如非故意碰撞、非酒驾等），保险公司一般需赔偿。
   例外：若保险合同明确约定“仅限本人驾驶”或“指定驾驶员”，而实际驾驶人未被列入，保险公司可能拒赔。

2. 事故责任认定影响赔偿
   若事故由第三方造成（如对方全责），则由对方的交强险和商业险优先赔偿，与租车人是否本人驾驶无关。
   若租车方负全责，需看保险合同是否覆盖非本人驾驶情形。若覆盖，保险公司赔偿后可能向实际驾驶人追偿（如驾驶人存在无证驾驶、酒驾等违法情形）。

3. 免责情形需警惕
   以下情况保险公司通常拒赔：

   • 实际驾驶人无证驾驶、酒驾、毒驾或故意制造事故；
     
   • 车辆被盗抢期间发生事故；
     
   • 租车人将车辆转租给第三方且未告知保险公司。

建议：

• 租车前仔细阅读保险条款，确认“允许的驾驶人”范围；
  
• 发生事故后立即报警并联系租车公司和保险公司，保留现场证据；
  
• 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并核对是否符合免责条款。
  

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