退款要在15个工作日内完成是否合法，主要取决于消费交易场景中是否存在相关约定以及是否符合法律法规的规定。以下从不同角度为您详细分析：

一、一般消费交易场景

1. 有约定的情况

   • 合法性：若消费合同、服务协议或商家退款政策中已事先明确告知消费者退款需要15个工作日，并且消费者在购买商品或接受服务时对此表示同意（如通过点击确认、签字等方式），则该约定在符合法律法规的前提下是有效的，15个工作日的退款期限因此也是合法的。例如，某些线上课程平台在用户注册时即注明因特殊课程性质，退款处理周期为15个工作日，用户同意后需按此执行。

2. 无约定的情况

   • 一般不合法性：在未有事先约定的情况下，商家或服务提供者应在合理期限内为消费者办理退款。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条，经营者以预收款方式提供商品或服务，未按照约定提供的，应按消费者要求履行约定或退回预付款，并承担相应利息和费用。此时，若无正当理由设置15个工作日的退款期限，可能被视为不合理拖延，侵犯了消费者的合法权益。

二、特殊行业或特殊情况

• 合法性：在某些特殊行业或业务中，由于流程复杂性、监管要求等原因，15个工作日的退款周期可能是合理且符合行业惯例的。例如，金融投资领域涉及资金清算、账户核对、监管审批等多个环节，或大型电商平台在处理大规模促销活动后的退款时，由于退款申请数量巨大，需要时间进行审核和处理，因此15个工作日也可能是合理的。

三、实际操作中的考量因素

• 商家或平台内部流程：退款需要商家或平台进行一系列内部操作，如确认退款资格审核、财务处理流程等，这些流程可能涉及多个部门协作，导致时间延长。
• 支付渠道和金融机构处理时间：不同支付方式有各自的退款流程和时间要求，如银行卡支付、第三方支付等，可能需按特定结算周期处理退款。此外，跨银行转账退款处理时间更长，因需遵循银行间转账规则和流程。
• 法律法规和行业规范：根据《中华人民共和国民法典》，合同双方应履行义务，若经营者承诺15个工作日内退款，则此承诺构成合同有效部分，受法律保护。同时，行业规范也可能对退款时间有统一要求，以规范市场秩序。

四、消费者应对建议

• 了解约定和法规：在购买商品或接受服务前，消费者应仔细阅读合同条款、服务协议或退款政策，了解退款的相关规定，并在有疑问时及时咨询商家或专业人士。
• 积极沟通：如遇到商家无故拖延退款的情况，消费者可首先与商家积极沟通，了解退款延迟的原因，并要求商家尽快处理。
• 依法维权：若商家恶意拖延退款或违反合同约定，消费者有权向相关部门投诉或采取法律手段维护自身权益。例如，可以向消费者协会投诉，或者通过诉讼途径要求商家承担违约责任。

综上所述，退款要在15个工作日内完成是否合法，需结合具体情况和法律规定来判断。在有明确约定且符合法律规定的情况下是合法的；若无约定或商家无故拖延，则可能构成不合法行为，消费者应依法维权。如果您在退款过程中遇到任何问题，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议。