核心结论：信用卡逾期几年利息持续累积而银行未催收，可能存在多种原因，但无论何种情况，逾期债务不会因银行未催收而免除，您仍需承担还款责任及可能面临的法律后果。以下从不同角度为您详细分析：

1. 银行催收策略调整
   银行可能基于内部催收策略调整，暂时未启动催收程序。例如，银行可能将您的账户归类为“低优先级催收”或“待观察账户”，尤其在逾期金额较小或银行认为催收成本高于回收金额时，可能选择暂缓催收。但需注意，银行未催收不代表债务消失，利息、违约金仍会按合同约定持续计算，且可能因复利效应导致债务总额大幅增加。

2. 银行内部流程问题
   银行可能因系统升级、人员变动或档案管理疏漏，导致您的逾期账户未被及时纳入催收流程。例如，若您的联系方式变更但未通知银行，或银行内部系统错误，可能导致催收通知未能送达。但银行内部问题不构成免责理由，您仍需主动联系银行核实债务情况，避免债务进一步累积。

3. 银行准备采取法律手段
   若逾期金额较大或逾期时间较长，银行可能跳过常规催收，直接准备通过法律途径追偿。例如，银行可能已委托律师起草起诉材料，或已向法院申请支付令。此时，您可能未收到催收通知，但已面临法律诉讼风险。一旦银行起诉，您可能被强制执行财产、列入失信被执行人名单，甚至影响个人征信。

4. 债务已过诉讼时效（需谨慎判断）
   根据《民法典》规定，信用卡逾期诉讼时效为3年（自还款日或最后一次催收日起算）。若银行在3年内未主张权利（如未催收、未起诉），您可能获得时效抗辩权，即银行丧失通过诉讼强制您还款的权利。但需注意：

   • 时效中断：若银行在3年内曾催收（如电话、短信、律师函等），时效会重新计算；
     
   • 自愿履行：即使债务过时效，若您主动还款或承诺还款，仍可能被视为放弃时效抗辩；
     
   • 银行仍可能催收：过时效仅影响银行通过诉讼追偿，但银行仍可通过非诉方式（如电话、上门）催收，且您若自愿还款，银行仍有权接受。
     建议：切勿因债务可能过时效而忽视，需结合具体催收记录、还款承诺等证据综合判断，必要时咨询律师。

行动建议：

1. 主动联系银行：核实债务总额（本金、利息、违约金）、逾期时间及银行催收记录，明确债务状态；
   
2. 协商还款方案：若经济困难，可与银行协商分期还款、减免利息或违约金（需提供困难证明）；
   
3. 警惕法律风险：若银行已起诉，需积极应诉，避免缺席判决导致更严重后果；
   
4. 关注征信影响：逾期记录会保留5年，即使还清债务，也可能影响未来贷款、信用卡申请。
   

如有进一步疑问或需具体法律指导，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细解答。