暂时还不上信用卡，是可以通过电话跟银行协商分期的。以下是对此问题的详细解答：
一、协商分期还款的法律依据与可能性
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这意味着，只要符合相关条件，持卡人就有可能与银行协商成功，获得分期还款的机会。
二、协商分期还款的具体步骤
主动联系银行：
- 持卡人应尽快主动联系欠款银行，表明自己愿意还款但暂时无法一次性还清的意愿。
- 可以通过电话、在线客服或前往银行网点等方式与银行取得联系。
提供证明材料：
- 为了增加协商的成功率，持卡人可以提供一些证明自己经济状况困难的材料，如失业证明、收入减少证明、医疗支出证明等。
- 这些材料有助于银行更全面地了解持卡人的实际情况，从而更有可能同意分期还款的请求。
协商还款方案：
- 在与银行沟通的过程中，持卡人应明确表达自己的还款意愿和能力，并提出具体的分期还款方案。
- 例如，可以提出将欠款分成若干期进行偿还，每期偿还一定的金额。同时，也可以询问银行是否有利息减免或其他优惠政策。
签订协议：
- 如果银行同意分期还款方案，双方会签订一份分期还款协议。
- 协议中会明确约定还款的期限、每期还款的金额、利息的计算方式等条款。持卡人应仔细阅读协议内容，确保自己能够理解和接受其中的各项条款。
三、协商分期还款的注意事项
保持诚信：
- 在协商过程中，持卡人应保持诚信态度，如实向银行说明自己的经济状况和还款困难。
- 不要隐瞒或虚报信息，以免给自己带来不必要的麻烦。
按时还款：
- 一旦与银行达成分期还款协议，持卡人应按照协议约定的时间和金额按时还款。
- 避免再次逾期或拖欠款项，以免影响个人信用记录和未来的贷款申请。
关注政策变化：
- 不同银行的政策和规定可能有所不同，且可能会随着市场环境和监管要求的变化而调整。
- 因此，持卡人在协商前应充分了解相关政策法规，并在协商过程中密切关注银行的具体要求和流程。
四、可能遇到的困难与解决方案
银行不同意协商：
- 如果银行不同意协商分期还款，持卡人可以尝试多次沟通，或者提供更充分的证明材料来展示自己的还款意愿和困难。
- 如果仍然无法达成协议，持卡人可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的权益和可能的法律途径。
协商后再次逾期：
- 如果持卡人在协商后再次逾期或拖欠款项，银行可能会取消分期还款协议，并要求持卡人一次性还清所有欠款。
- 因此，持卡人应务必按照协议约定的时间和金额按时还款，以避免不必要的法律纠纷和信用损失。
作为刘志佳律师，我建议你在遇到信用卡还款困难时，尽早与银行沟通并尝试协商分期还款。如果你在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。